Характеристика деятельности банка "СКБ-Банк"

Введение


Банковская система России дальше других секторов рыночной экономики продвинулась вперед и должна сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который в свою очередь невозможен без существенного повышения инвестиционной активности.

Высокие и устойчивые темпы экономического роста, достигнутая макроэкономическая стабильность и высокая конкуренция в банковском секторе требуют от руководства коммерческих банков выработки новых решений, направленных на обеспечение поступательного развития на основе укрепления его устойчивости, повышения конкурентоспособности, усиления защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов банков. В долгосрочной перспективе конкурентоспособность банка также зависит от сильного бренда, а также способности собственника и менеджмента банка постоянно искать новые пути развития.

Этим параметрам соответствует СКБ-банк, который в 2012 году завоевал национальную банковскую премию «Лучший банк России».

Место прохождения практики: Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (ОАО "СКБ-банк"), д.о. «Восточный».

Место расположения банка: Российская Федерация, Свердловская область, г. Екатеринбург, пр. Ленина 81/83.

Производственная практика проходила с 02.12.2013г. по 27.12.2013г.

Целью производственной практики является:

) закрепление и реализация возможности применения теоретических знаний,

2) приобретение студентами практического опыта производственной и научной работы по своей специальности.

Основными задачами при прохождении производственной практики являются:

) Подготовка квалифицированного специалиста в финансово-кредитной сфере.

2) Применение знаний студента в области финансово-банковской деятельности организации, полученных им в ходе обучения в вузе, на практике.

) Обогащение знаний студента информацией практического характера, закрепление уже имеющихся у студента знаний.

Основным результатом данной работы является отчет о прохождении практики, в котором собраны все результаты деятельности студента за период прохождения практики.

Объектом исследования является банк «Содействия Коммерции и Бизнесу» (Открытое акционерное общество).

Предметом исследования является финансовая деятельность предприятия и товары коммерческих кредитных организаций.

Данный отчет состоит из введения, заключения, списка литературы и основной части, которая в свою очередь, состоит из перечня производственных и ознакомительных вопросов.


1. Организация деятельности банка


.1 Ознакомление с организацией деятельности банка СКБ-Банк


Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу (СКБ-Банк) - крупнейший региональный, частный банк на территории Свердловской области - крупный сетевой универсальный банк федерального масштаба. Входит в ТОП-40 банков России, а также в ТОП-5 самых ярких банковских брендов России по оценке РБК. Головной офис находится в Екатеринбурге Свердловской области. Подразделения банка расположены более чем в 180 городах России. Банк тесно связан с руководством Свердловской области (уполномоченный банк Правительства Свердловской области) и финансово-промышленными группами региона. Является партнером Свердловского областного фонда поддержки малого предпринимательства. Лицензия № 705 от 11 ноября 2004 года. Участие в Системе страхования вкладов свидетельство № 149 от 11 ноября 2004 года.

История:

Банк создан 2 ноября 1990 года в процессе преобразования региональных управлений Агропромбанка СССР в независимые банки. Через полтора года большинство из этих банков были присоединены к «РосАгропромбанку» или ликвидированы, а СКБ-банк остался в числе банков, продолживших самостоятельное существование.

Первоначальное название банка - Свердловский коммерческий банк (СКБ-БАНК). 20 апреля 1992 года банк был преобразован в акционерное общество и переименован в Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу (СКБ-банк). В Июле 1992 года - в Екатеринбурге открыт филиал "Центральный". В Апреле 1993 года - открыт первый иностранный корреспондентский счет в банке Credit Suisse (Швейцария, Цюрих). В августе того же года СКБ-банк получил Генеральную лицензию ЦБ РФ № 705 на осуществление банковских операций. В Сентябре 1993 года - произведен первый платеж в реальном времени по системе SWIFT, позволяющей мгновенно осуществлять перевод денег по всему миру. Банк становится членом Общества всемирных банковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). В марте 1995 года 51 % акций СКБ-банка приобрёл банк Менатеп Михаила Ходорковского. В Октябре 1995 года - совершена первая сделка через информационно-дилинговую систему "REUTERS". В Феврале 1996 года - СКБ-банк стал уполномоченным банком Правительства Свердловской области, в статусе которого банк обслуживает счета областных министерств, администраций муниципальных образований, участвует в реализации социально-значимых программ: по обеспечению области лекарствами, проведению связанных денежных расчетов и ряде других. В 1996 году - банк произвел первую эмиссию пластиковых карт платежной системы "ЮНИОН КАРД". В 2000 году - в банке заключен первый договор на обслуживание клиентов по системе "Банк - Клиент". В апреле 2001 года контроль над банком перешёл к группе «Синара» бизнесмена Дмитрия Пумпянского. В 2002 году - Федеральное агентство правительственной связи и информации при Президенте РФ (ФАПСИ) выдало банку пакет лицензий, подтверждающих высокое качество системы защиты информации банка. В январе 2003 года банк получил комплект лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг: на ведение брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и лицензию на осуществление доверительного управления. В июне 2003 года создана объединенная сеть банкоматов, в которую вошли СКБ-банк и УралВнешторгбанк. В Августе 2003 года - банк становится первым в Свердловской области по собственному и уставному капиталу. В Ноябре 2004 года - сумма вкладов физических лиц и средств на карточных счетах банка превысила 2 млрд. рублей. А 10 ноября 2004 года - Комитет банковского надзора Банка России вынес положительное заключение о соответствии СКБ-банка требованиям к участию в государственной системе страхования вкладов. В декабре 2004 года банк стал ассоциированным членом системы VISA. 27 января 2005 года - СКБ-банк первым среди банков Свердловской области получил комплект лицензий ФСБ в сфере информационной безопасности. В Апреле 2005 года - СКБ-банк и Председатель Правления М.Я. Ходоровский признаны лауреатами конкурса "Элита фондового рынка - 2004". В Июне 2005 года - банком выдан 1 000-й ипотечный кредит. В Июль 2005 года - сайт СКБ-банка признан победителем общероссийского конкурса "Золотой сайт" по Уральскому региону. В Августе 2005 года - состоялось открытие нового дополнительного офиса банка "Нижнетагильский". В Ноябре 2005 года - СКБ-банк отмечает 15-летний юбилей. В Апреле 2006 года - открыто два новых офиса в Екатеринбурге: "Ботанический" и "Пионерский". Май 2006 года - привлечен синдицированный кредит на 210 млн. рублей. Август 2006 года - Банк получил краткосрочный рейтинг кредитоспособности от агентства "Рус-Рейтинг" на уровне В+, прогноз: стабильный, также открыт филиал в городе Таганроге (Ростовская область). Ноябрь 2006 - открыты филиалы в Тюмени и Челябинске. Январь 2007 - открыт филиал в Перми. В июне 2007 года 26 % акций СКБ-банка приобрёл Европейский банк реконструкции и развития, выкупив полностью дополнительный выпуск за 902 млн руб. Июль 2007 - рейтинг кредитоспособности от агентства "Рус-Рейтинг" повышен до уровня "ВВ-", что обусловлено вхождением в состав акционеров Банка крупного иностранного инвестора - ЕБРР, увеличением капитала Банка, расширением географии присутствия, ростом розничного бизнеса, сохранением позитивных изменений в корпоративном управлении. Октябрь 2007 - Банком выпущено 400 000 банковских карт. Ноябрь 2007 - агентство FitchRatings присвоило рейтинги СКБ-банку: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента ("РДЭ") "B-(B минус)", прогноз "Стабильный", краткосрочный РДЭ "B", индивидуальный рейтинг "D/E". Декабрь 2007 - Облигации ОАО "СКБ-банк" внесены в RTS Board - информационную систему, предназначенную для индикативногокотирования ценных бумаг. Облигации СКБ-банка участвуют в торгах на ММВБ. Март 2008 - собственные средства (капитал) Банка превысили 5 млрд. рублей. Банк стал крупнейшим в регионе по этому показателю. Октябрь 2008 - открыт филиал в Вологде. В ноябре 2008 года СКБ-банк и Группа Синара осуществили санацию Свердловского губернского банка, одновременно начался процесс его присоединения к СКБ-банк, открыты филиал в Рязани и Омске. Декабрь 2008 - Банк аккредитован при государственном Агентстве по страхованию вкладов и вправе действовать от его имени и за его счет при выплате возмещений по вкладам клиентам иных банков. Март 2009 - рейтинг кредитоспособности от агентства "Рус-Рейтинг" повышен до уровня "ВВ+", присвоенный рейтинг обоснован факторами текущего состояния СКБ-банка: высокой вероятностью поддержки банка государством, наличием финансово сильных собственников и вероятностью поддержки банка с их стороны, имеющимися рыночными позициями. В октябре 2009 года в результате получения субординированного займа от Внешэкономбанка собственный капитал СКБ-банка превысил 8,1 млрд рублей. Июль 2010 - Рейтинговое агентство FitchRatings повысило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») СКБ-банка с уровня "B-" до "B". Присвоен прогноз "Стабильный". Август 2010 - СКБ-банк открыл офис в Иркутске. Новый офис стал самой восточной точкой на карте филиальной сети Банка. Март 2011 - интернет-сервис СКБ-банка для частных лиц «Банк-на-Диване», по признанию агентства «Эксперт РА», вошел в тройку лучших в России. Июнь 2011 - Moody's повысило рейтинг СКБ-банка до B1, прогноз «стабильный». Июнь 2011 - Агентство «Рус-Рейтинг» изменило прогноз кредитного рейтинга СКБ-банка с уровня «стабильный» до «позитивный» Октябрь 2011 - нетто-активы Банка превысили 100 миллиардов рублей. Декабрь 2011 - начали работу офисы в Дальневосточном федеральном округе: в Хабаровске, в Якутске, Владивостоке, Магадане и Петропавловске-Камчатском. Декабрь 2011 - Банк был отмечен главной наградой банковского сообщества: Ассоциация российских банков наградила СКБ-банк премией «Передовой региональный банк». Декабрь 2011 - в интернет-сервисе СКБ-банка «Банк-на-Диване» был зарегистрирован 200 000-й пользователь. Январь 2012 - начали работу офисы в Великих Луках, Сургуте, Магадане и Нерюнгри. Март 2012 - СКБ-банк приступил к эмиссии пластиковых кард MasterCard. Июль 2012 - Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило СКБ-банку рейтинг «А+», «Очень высокий уровень кредитоспособности». Август 2012 - открыты новые офисы в Миассе и Когалыме. Сентябрь 2012 - СКБ-банк вошел в ТОП-10 банков страны по количеству пластиковых карт в обращении (РБК.Рейтинг). Ноябрь 2012 - Собственная система денежных переводов СКБ-банка «beGOm» вышла на международный уровень. Декабрь 2012 - СКБ-банк - обладатель премии «Лучший банк России» Ассоциации российских банков. Январь 2013 - СКБ-банк вошел в пятерку самых ярких банковских брендов страны (РБК.Личные финансы). Апрель 2013 - Банк занял 4 место в России по объемам кредитования ИП (Эксперт РА). Июнь 2013 - Начали работу офисы в Благовещенске и Санкт-Петербурге. Ноябрь 2013 - СКБ-банк получил награду от Deutsche Bank за высокое качество платежей.


.2 Анализ организации деятельности предприятия СКБ-Банк

банк услуга доход расход

Организационная структура банка определяется двумя основными моментами - структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб.

Общее собрание акционеров Банка.

Высшим органом управления Банка является общее собрание акционеров.

Общее собрание акционеров Банка созывается в форме совместного присутствия акционеров для обсуждения вопросов повестки дня и принятия решения по вопросам, поставленным на голосование.

Банк ежегодно проводит годовое общее собрание акционеров в сроки не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года. Проводимые помимо годового общие собрания акционеров являются внеочередными.

Совет директоров Банка.

Совет директоров Банка состоит из двенадцати членов. Члены Совета директоров Банка ежегодно избираются годовым общим собранием акционеров на срок до следующего годового общего собрания акционеров.

Если годовое общее собрание акционеров не было проведено в сроки, установленные пунктом 1 статьи 47 Федерального закона "Об акционерных обществах", полномочия Совета директоров Банка прекращаются.

Членом Совета директоров Банка может быть только физическое лицо. Член Совета директоров Банка может не быть акционером Банка. Кандидаты в члены Совета директоров Банка должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Председатель Правления Банка не может быть одновременно Председателем Совета директоров Банка.Выборы членов Совета директоров Банка осуществляются голосованием.

Председатель Совета директоров Банка.Председатель Совета директоров Банка избирается членами Совета директоров Банка.

Совет директоров Банка вправе в любое время переизбрать Председателя Совета директоров Банка.

Председатель Совета директоров Банка организует его работу, созывает заседания Совета директоров Банка и председательствует на них, организует на заседаниях ведение протокола, председательствует на общем собрании акционеров.

Председатель Правления Банка.

Председатель Правления Банка избирается решением Совета директоров Банка сроком на 5 лет. На период своего временного отсутствия Председатель Правления Банка вправе своим приказом назначить одного из своих заместителей временно исполняющим обязанности. Совет директоров Банка вправе в любое время принять решение о досрочном прекращении полномочий Председателя Правления Банка и расторжении заключенного с ним договора.

Правление Банка.

Правление Банка состоит из девяти членов. Председатель Правления Банка входит в состав Правления Банка. Члены Правления избираются решением Совета директоров Банка сроком на 5 лет.

Правление Банка действует на основании Устава.

Правление Банка вправе создавать из числа руководителей подразделений и ведущих специалистов Банка советы (комитеты), экспертные и рабочие комиссии с наделением их необходимыми полномочиями.

Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. Ревизионная комиссия Банка избирается в составе пяти человек годовым общим собранием акционеров на срок до следующего годового общего собрания акционеров. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.

Основные операции Банка:

Расчеты платежными поручениями и требованиями (инкассо).

Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, если это установлено договором банковского счета.

Расчеты аккредитивами и чеками.

Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое банком (далее - банк - эмитент) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (далее - исполняющий банк) произвести такие платежи.

Безналичные расчеты.

В соответствии с п.3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Межбанковские расчеты.

Межбанковские расчеты возникают в том случае, когда плательщик и получатель средств имеют счета в разных банках, а также при взаимном кредитовании банков. Межбанковские расчеты - это расчеты, которые осуществляются между банками на основе корреспондентских отношений, то есть договорными отношения между банками об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого.

Депозитные операции.

Депозитные операции - это операции банков <#"justify">·покупка, продажа, мена (размен) векселей; Заключение договоров домициляции (т.е. оплата банком векселей клиента, за счет векселедателя);

·проведение экспертизы бланков векселей при проведении сделок;

·приобретение векселей;

·проведение операций РЕПО, залога с векселями различных компаний и банков;

·организация выпуска векселей и вексельных займов, документарное сопровождение сделок (подготовка схем, договоров);

·разработка и реализация прочих вексельных программ.

СКБ-банк предлагает своим Клиентам следующие услуги по операциям в иностранной валюте:

·открытие валютного счета;

·ведение валютного счета.

Переводы:

Банковские по системе SWIFT(для юридических и физических лиц):

·перевод средств на счет в другом банке; перевод средств в оплату таможенных услуг;

·срочные клиентские платежи в иностранной валюте;

·зачисление средств в пользу банка, не имеющего корреспондентского счета в СКБ-банке, или юридического лица - Клиента такого банка;

·внутрибанковские переводы - бесплатно. Операции с наличной иностранной валютой.


2. Анализ финансовой деятельности СКБ-Банк


Сегодня ОАО «СКБ-банк» занимает 6 место по активам среди региональных банков Российской Федерации по данным рейтингового агентства «Эксперт РА». ОАО «СКБ-банк» является одним из лидеров на территории Уральского Федерального округа, а также в домашнем регионе - Свердловской области.

На протяжении 2012 года сохранилась положительная динамика роста доли основных видов бизнеса Банка среди кредитных организаций Уральского Федерального округа (Таблица 1). На фоне региональных банков ОАО «СКБ-банк» уверенно продемонстрировал конкурентоспособность своей линейки вкладов и увеличил долю рынка с 14,8% на 01.01.2011 г. до 20,9% на 01.01.2013 г.

Значительных успехов Банк добился и на рынке депозитов юридических лиц, сумев отвоевать позиции у региональных кредитных организаций и обеспечить рост своей доли на финансовом рынке Уральского федерального округа с 10,8% на 01.01.2011 г. до 12,3% на 01.01.2013 г.

Обладая широкой сетью филиалов и дополнительных офисов, реализовывая эффективную тарифную политику и вырабатывая индивидуальный подход к клиентам, ОАО «СКБ-банк» нацелен на взаимовыгодное сотрудничество с клиентами, в том числе по организации расчетно-кассового обслуживания. На 01.01.2013 доля Банка среди региональных кредитных организаций по остаткам на расчетных счетах составила 13,7% банковского рынка Уральского Федерального округа.

На 01.01.2013 г. на рынке кредитования корпоративных клиентов СКБ-банка величина занимаемой доли рынка составила 10,9%.

С каждым годом Банк все больше увеличивает свое присутствие на рынке потребительского кредитования. Успешное продвижение кредитных продуктов Банка позволило увеличить долю на рынке с 20,9% по итогам 2010 года до 24,4% по итогам 2012 года.

Таблица № 1 «Динамика доли ОАО «СКБ-банк» на банковском рынке Уральского Федерального округа»

ПоказателиДоля ОАО «СКБ-банк» среди региональных кредитных организаций01.01.201101.01.201201.01.2013Вклады физических лиц14,8%18,0%20,9%Депозиты юридических лиц10,8%14,9%12,3%Остатки на расчетных счетах15,2%17,3%13,7%Кредиты юридическим лицам13,1%12,7%10,9%Кредиты физическим лицам20,9%24,7%24,4%

Величина собственных средств (капитала) Банка на 1 января 2013 года составила 14,4 млрд. рублей. Рентабельность капитала составила 24,2%, рентабельность активов - 2,6%. По итогам работы за 2012 год Банк получил прибыль до налогообложения в размере 3 212 млн. рублей.

Величина привлеченных средств Банка за 2012 год увеличилась на 14,97 млрд. рублей или в 1,15 раза. Их объем на 01.01.2013 года составил 115,98 млрд. рублей.В течение всего отчетного периода наблюдался рост нетто-активов Банка, за 2012 год этот показатель увеличился в 1,16 раза, что позволило Банку войти в число 40 крупнейших федеральных банков.

На 01.01.2013 года Банком было эмитировано 1 806 264 банковские карты, сеть банкоматов увеличилась с 571 до 630 штук, что позволило Банку существенно увеличить клиентскую базу розничного бизнеса. Банком был увеличен объем сервисов, доступных пользователям банковских карт. При помощи банкоматов можно вносить платежи за пользование услугами сотовой связи, домашнего телефона, интернет, за пользование дошкольными образовательными учреждениями, спутниковым и кабельным телевидением и многих других предприятий сферы услуг.


Таблица № 2 Ключевые показатели деятельности ОАО «СКБ-банк» за 2012 г., млрд. руб.

млрд. руб.На 01.01.2011На 01.01.2012На 01.01.2013Изменение за 2012г. (в %)Нетто-активы88,28116,84136,0716Привлеченные средства76,95101,01115,9815Прибыль до налогообложения0,6101,8703,21272Рентабельность капитала7,5%19,5%24,2%Рентабельность активов1,0%2,0%2,6%Вклады населения (срочные)32,4040,4059,5948Остатки на банковских картах и вклады населения «до востребования»3,203,82 3,902Депозиты юр. лиц и собственные векселя 10,8718,3619,305Долговое финансирование5,007,514,46-41Остатки на расчетных счетах16,2120,6315,30-26Привлеченные МБК7,087,4110,0736Кредиты юр. лицам (в том числе МСБ)29,3331,2832,644Кредиты физическим лицам23,2140,7361,2550Портфель ценных бумаг15,2415,2117,4515


Теги: Характеристика деятельности банка "СКБ-Банк"  Отчет по практике  Банковское дело
Просмотров: 36363
Найти в Wikkipedia статьи с фразой: Характеристика деятельности банка "СКБ-Банк"
Назад