Управление банком на примере ОАО "Россельхозбанк"

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

ГОУ ВПО «ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АРХИТЕКТУРНО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Кафедра «Государственное и муниципальное управление»


ОТЧЕТ

о прохождении преддипломной практики


студентки гр. ГМУ 10-02

Коваленко В. Н.

Руководитель практики от организации

Залевская Ю. В. Начальник операционного отдела

Руководитель практики от кафедры

Черепанова В. Н.


Тюмень 2015г.


СОДЕРЖАНИЕ


ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. СТРУКТУРА РОССЕЛЬХОЗБАНКА

.1История развития РоссельхозБанка

.2Структура Банка

ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ СОВЕРШЕНСТВОАНИЯ ФИНАНСОВО-ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ

.1 Проблемы финансово-правового регулирования банковской деятельности в РФ

2.2 Анализ функционирования банковской системы РФ в 2014-2015 годах

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЕ


ВВЕДЕНИЕ


Актуальность исследования. Проблема укрепления и развития банковской системы должна всегда находиться в центре внимания государства и общества, так как от их эффективного решения зависит не только состояние банковского сектора, его способность выполнять присущие ему уникальные функции, но и устойчивость, и безопасность финансовой системы страны в целом. Учитывая прямую зависимость финансовой системы государства от банковской системы, можно утверждать, что в условиях разразившегося мирового финансового кризиса 2008 г, вопрос эффективного финансово-правового управления банковской деятельностью становится особенно актуальным.

Регулирование банковской деятельности особо специфично, поскольку оно представляется как процесс по установлению правил осуществления банковской деятельности в России в порядке законодательной и иной нормотворческой деятельности.

Мировой экономический кризис потребовал принятия российским государством и Центральным банком Российской Федерации решительных мер, направленных преимущественно на стабилизацию банковской системы в целях преодоления финансовой неустойчивости и восстановления платежеспособности кредитных организаций.

В условиях дефицита времени, в которых принимаются решения, касающиеся антикризисного регулирования, важно учитывать эффективность принимаемых мер не только в краткосрочном периоде. Необходимо взвешенно оценивать какие последствия будут иметь данные меры для банковской системы

Рано или поздно кризисная ситуация будет преодолена, тогда неблагоприятные последствия всех не до конца продуманных, реализованных в спешке мер станут особенно очевидны.

Коммерческие банки составляют систему, которая обеспечивает жизнеспособность реальной экономики. Выступая в роли посредников, банки также выполняют важную роль в процессе реализации денежно-кредитной политики, участвуют в процессе эффективного перераспределения накоплений и инвестиций в условиях рыночной экономики и в обеспечении стабильности всей финансовой системы в целом. Поскольку банки принимают на себя риски, они могут оказаться неплатежеспособными и потерпеть банкротство, поэтому основной задачей является поддержание уверенности и доверия к банковской системе путем разработки и установления минимальных стандартов, обеспечивающих безопасность и надежность деятельности банков.

Стратегические цели регулирования финансово-банковского сектора оставались неизменными в течение всей истории своего существования, хотя организационные формы и превалирование одних направлений над другими могли варьироваться в зависимости от конкретных условий.

Актуальность темы исследования. Современные экономические преобразования в России связаны с трансформационными процессами в ключевых сферах экономики, в том числе и в банковской системе. Однако, все эти процессы происходят на фоне нестабильного развития внешней среды. Мировой экономический кризис показал уязвимость финансовой системы и необходимость дальнейших ее изменений в целях обеспечения устойчивости банковской системы и ее основных субъектов.

Объектом исследования является банковская система России.

Предметом исследования является процесс развития российской банковской системы.

Целью данной работы является изучение программы развития российской банковской системы на современном этапе.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

. Рассмотреть банковскую деятельность РФ как объект государственного регулирования;

. Исследовать понятие и правовую природу государственного регулирования банковской деятельности в РФ и показать основные эволюционные направления данного процесса в период;

. Определить правовые основы организации и деятельности системы Банка России как органа непосредственно регулирующего банковскую деятельность в РФ;

. Рассмотреть изменения в финансово-правовом регулировании государственной регистрации коммерческих банков и лицензирования банковской деятельности, произошедшие в период;

. Выявить проблемы финансово-правового регулирования банковской деятельности в РФ и выработать пути их решения.

Степень научной разработанности темы исследования. Большое внимание государственному регулированию банковской деятельности уделялось в трудах таких авторов, как А.Г. Братко, Н.Ю. Ерпылева, А.В. Турбанов, М.С. Неретин.

Изучением правового аспекта государственного регулирования российской банковской системы занимались многие ученые, такие как: Я.А.Гейвандов, Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, А.М. Экмаян.

Существенное влияние на формирование научной позиции автора оказали труды таких исследователей административного и финансово права, как А.П. Алехин, Д.Н. Бахрах, А.Г.Братко, А.Ю Викулин, Е.Ю. Грачева, Р.И. Денисов и другие.

Методологической основой исследования является совокупность общенаучных принципов познания. Для анализа законодательных и иных нормативно-правовых актов, обобщения проблем, формулирования определений и выводов применялись основные общенаучные методы: системный подход, научный анализ фактических данных, метод сравнительно-исторического анализа и другие.


ГЛАВА 1. СТРУКТУРА РОССЕЛЬХОЗБАНКА


1.1 История развития РоссельхозБанка


История российского агрокредитования берет свое начало в XVIII веке, когда государство впервые предприняло попытку сформировать цивилизованную систему финансов по европейскому образцу. Открывшаяся в то время первая в России кредитная организация «Монетная контора» была учреждением, где представители дворянства и купечества могли получить ссуду. Важное начинание продолжила императрица Елизавета Петровна: её указом в 1754 году были открыты Дворянские Заёмные Банки на территории Москвы и Санкт-Петербурга. Первое время эти учреждения по-прежнему кредитовали дворян, однако позже, согласно распоряжению от 1766 года, они начали выдавать ссуды крестьянам.

К 1796 году активы Дворянских банков перешли на баланс новообразованного «Государственного Заёмного Банка», который поддерживал сельское хозяйство ссудами для мелких и крупных землевладельцев. В таком виде банковская система просуществовала вплоть до восшествия на престол императора Александра I, который в 1817 году решил основать «Государственный Коммерческий Банк». Постепенно этот банк обзавелся большой сетью региональных представительств, которые открывались в крупных городах царской России - Москве, Петербурге, Киеве и других. Этот банк можно считать историческим прообразом современного Россельхозбанка.31

Определяющим для сельскохозяйственного кредитования в России стал 1882 год, когда начал свою работу Государственный крестьянский поземельный банк. С его помощью государство рассчитывало завершить реформу крепостного права - участки приходилось выкупать у собственников-дворян и через поземельный банк отдавать в кредит крестьянам. В период с 1883 по 1895 год Государственный крестьянский поземельный банк выдал в общей сложности 15 тысяч ссуд, совокупный размер которых составил примерно 82 миллиона рублей.

Схожую задачу, но применительно к иному слою населения, решал Государственный дворянский земельный банк. Основанный в 1885 году, он был призван поддержать дворянские имения, которые разорялись ввиду отмены крепостного права: крестьяне стали покидать деревню ради быстрого заработка на городских фабриках, и помещики оказались в сложном положении. Чтобы исправить неблагоприятную ситуацию, банк приступил к выдаче долгосрочных займов крупным собственникам русской деревни. Государственный крестьянский поземельный банк и Государственный дворянский земельный банк вместе формировали целостную систему сельского кредитования и землеустройства Российской Империи. На базе этой структуры был создан единый Государственный банк, с помощью которого государство проводило экономическую политику в национальном масштабе. К началу Первой мировой войны это кредитно-финансовое учреждение было одним из крупнейших банков в Европе.

Всего через два месяца после революции Государственный банк перешёл под контроль советской власти. Все коммерческие банки России были объеденены с Государственным банком: в декабре 1917 года он получает новое название - Народный банк Российской Республики, а с 1923 года - Государственный банк СССР.32

С этого банка начиналась экономика нового государства. Основными задачами Государственного банка СССР становятся эмиссия бумажных денег, финансирование народного хозяйства и сметно-бюджетная деятельность. В январе 1930 года формируются банки долгосрочных вложений, которые уже через год становятся функциональными подразделениями Государственного банка: Промбанк, Сельхозбанк, Всекобанк и Цекомбанк. В таком виде кредитно-финансовая система просуществовала до апреля 1959 года - с этого времени Государственный банк начинает самостоятельно выполнять задачи своих подразделений. Основной отраслью кредитования для Государственного банка являлось сельское хозяйство. При советской власти 90% от общей суммы выданных в стране кредитов составляли сельскохозяйственные кредиты, остальные 10% - промышленные кредиты. В 1987 году в ходе «перестройки» происходит реформа банковской системы: из состава Государственного банка СССР выделяется Агропромбанк - специализированный банк, кредитующий только сельское хозяйство. В то время Агропромбанк был крупнейшим сельхозбанком мира - его сеть состояла из 35 тысяч представительств по всему Советскому Союзу, собственный капитал достигал 400 миллиардов рублей, штат насчитывал 110 тысяч сотрудников.

Агропромбанк продолжал функционировать и после распада СССР, большая часть инфраструктуры и ресурсов банка была сохранена. На протяжении 90-х годов прошлого века сельскохозяйственный банк менял наименование и статус - с государственного на частный и обратно, однако суть деятельности и ее цель всегда оставались неизменными.33

Конец 90-х был трудным периодом для сельского хозяйства - отрасль нуждалась в финансировании со стороны государства. После масштабного кризиса 1998 года необходимо было создавать банк только со 100% государственным участием - так можно было обеспечить новое становление системы сельскохозяйственного кредитования, реанимировать сельскую экономику и поддержать аграрный сектор. 15 марта 2000 года исполняющий обязанности Президента Российской Федерации Владимир Путин подписал Распоряжение №75-рп о создании Российского сельскохозяйственного банка - кредитной организации, на 100% принадлежащей государству. Глава государства поставил задачу сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства. Россельхозбанк начал активно развиваться с первого же дня своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц.

В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 - 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей.

В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств. В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.


1.2 Структура банка

банковский управление исполнительный финансовый

Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса - владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.

Уже более двух столетий Россельхозбанк поддерживает сельское хозяйство и сам уклад сельской жизни. В истории банка - вековые традиции агрокредитования, огромный багаж опыта и накопленных знаний, в перспективе - решение дальнейших задач по возрождению российского села и подъему агропромышленного комплекса страны.

Органы управления

Высшим органом управления ОАО «Россельхозбанк» является Общее собрание акционеров. Банк проводит ежегодно годовое Общее собрание акционеров. Годовое Общее собрание акционеров проводится не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года. Наблюдательный совет Банка, избираемый акционерами и им подотчетный, обеспечивает стратегическое управление и контроль над деятельностью исполнительных органов - Председателя Правления и Правления. Исполнительные органы осуществляют текущее руководство Банком и реализуют задачи, поставленные перед ними акционерами и Наблюдательным советом Банка.

ОАО «Россельхозбанк» входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала. Кредитный портфель банка на 1 янвавря 2015 года составляет 1,45 трлн рублей.


ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ СОВЕРШЕНСТВОАНИЯ ФИНАНСОВО-ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ


2.1 Проблемы финансово-правового регулирования банковской деятельности в РФ


Финансово - правовое регулирование банковской деятельности представляет собой специальный механизм, в рамках которого государство может осуществлять правовое воздействие на общественные отношения, устанавливая нормы и правила. Исследуя данный процесс за период 2005-2010 года невозможно не отметить, что государственное регулирование банковской деятельности претерпевало определенные изменения, направленные на решение возникающих проблем.

Оправившись после августовского кризиса 2008 года, банковская система страны не приобрела еще необходимого запаса прочности, испытывает затруднения в наращивании своей капитальной базы. Велико и число кредитных организаций, неустойчивых в финансовом отношении. Как на федеральном, так и на региональном уровнях пока ощущается слабость банковского воздействия на развитие реального сектора экономики. В деятельности банковской системы и ее отдельных институтов имеется ряд недостатков, которые снижают эффективность хозяйствования, тормозят ее развитие. Речь идет, в частности, как о недостатках законодательства, так и о экономической ситуации - в целом.

Случившийся в экономике России банковский кризис 2008 г. в очередной раз обнажил проблему государственного регулирования банковской деятельности. В настоящее время остался нерешенным ряд проблем.

Важной является проблема, связанная с наличием объективных предпосылок структурных изменений в банковском законодательстве.

Имеются в виду потребность в структурной перестройке действующего финансово-банковского законодательства и изменениях в механизме правового регулирования банковской деятельности. Действующее банковское законодательство не отвечает современным потребностям правового регулирования банковского сектора экономики России. До настоящего времени в российском законодательстве отсутствует системообразующий акт о финансах, об их управлении, не смотря на его разработанность в системе финансового права. Также нет системных законов, которые определяли бы основы и принципы регулирования денежно-кредитной сферы. Рассматривая банковское законодательство в качестве комплексной отрасли, вопрос выработки принципов правового регулирования банковской деятельности и их закрепления в системообразующем федеральном законодательном акте приобретает особое значение, поскольку в Конституции закреплены только общеправовые принципы экономической деятельности. В законе о банках и банковской деятельности отраслевые принципы банковской деятельности также отсутствуют.

Поскольку современное банковское законодательство несогласованно и противоречиво, то объективно его составляющие нормы не рассчитаны на упреждающее воздействие. Принимаемые нормативные акты имеют точечное регулирующее воздействие, направлены на разрешение текущей задачи. На наш взгляд, правовое регулирование банковской деятельности не только должно быть адекватно текущим социальн0-экономическим потребностям российского общества, но и содержать внутренний потенциал развития этих отношений. Другими словами, задавать новый вектор их развития. Такой подход в правовом регулировании способен обеспечить соблюдение прав и законных интересов всех участников банковских правоотношений в балансе с государственными и общественными интересами.

Актуальным также является вопрос о том, что действующее законодательство Российской Федерации до сих пор не содержит легитимного определения понятия «банковская деятельность» и «банковская лицензия», между тем, данные категории буквально пронизывает банковское законодательство РФ, используется законодателем в десятках законодательных и подзаконных нормативных актах. Практика работы банков нуждается в том, чтобы получить ответ на вопрос о том, что означают данные понятия. В ряде случаев закон использует этот термин, не объясняя его. Поэтому возникают противоречия. Разработчики Стратегии развития банковского сектора РФ до 2015 года (Правительство РФ и ЦБР) выделили следующие принципиальные шаги по принятию законодательных актов, направленных на дальнейшее укрепление правовых основ банковской деятельности и предполагающих, в частности:

защиту кредиторов, требования которых обеспечены залогом, имея в виду прежде всего (в случае ликвидации должника) возможность удовлетворения требований кредиторов, обеспеченных залогом, вне очереди за счет средств, полученных от реализации имущества, переданного в залог, а также упрощение процедур обращения взыскания на имущество, переданное в залог;

изменения и дополнения в статьи 318, 809 и 839 Гражданского кодекса Российской Федерации, направленные на установление единого порядка начисления процентов по операциям банков, связанным с привлечением и размещением денежных средств;

повышение уровня требований к достаточности капитала, необходимой для продолжения работы кредитных организаций на рынке банковских услуг;

изменения в статью 837 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие возможность включения в договор вклада положения о праве вкладчика на досрочное изъятие депозита при условии предварительного уведомления банка (до 30 дней);

развитие законодательства, позволяющего осуществлять банковские операции с применением новых технологий (законодательство об электронной подписи и о переводе денежных средств);

повышение транспарентности структуры собственности кредитных организаций, включая уточнение режима предоставления кредитными организациями информации о реальных владельцах;

установление альтернативных конкурсному производству процедур (продажа банка целиком или частями, мировое соглашение), которые могут быть применены к банкам, признанным арбитражным судом банкротами;

предоставление Банку России права устанавливать обязательные пруденциальные нормы для банковских групп;

предоставление Банку России права обмениваться информацией с органами надзора иностранных государств на конфиденциальной основе и информацией, полученной в процессе осуществления им функций по надзору за банками (за исключением справок по операциям и счетам), без получения согласия кредитной организации и обеспечение защиты информации, получаемой Банком России от органов банковского надзора других стран на конфиденциальной основе.21

Возникает логичный вопрос: достаточно ли будет «программных» изменений и дополнений современного банковского законодательства? Представляется, что не достаточно.

Переход к устойчивой модели банковской системы потребует кардинальных изменений, отказа от сложившихся представлений о регулировании денежно-кредитной сферы, разработки новых подходов к управлению банковским делом.

Как мы уже отмечали, в российском банковском законодательстве (ст.5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» «395-1 от 2.12.1990 с изменениями внесенными Федеральным законом <#"justify">Согласно статистическим данным, более 60% акций Сбербанка России принадлежат Центральному Банку России, то есть, государству. Остальные распределены между частными акционерами. Так что владелец Сбербанка - это не один человек и даже не группа частных инвесторов, а государство.

Конституция РФ гарантирует поддержку конкуренции (Глава 1, ст.8 п.1 «В Российской Федерации гарантируются единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, свобода экономической деятельности»).18

В капитале Сбербанка РФ, в противоречии с указанной статьей Конституции РФ и, стало быть, с принципом конкуренции, как основным принципом рыночной экономики, продолжает участвовать Банк России, а он по закону должен надзирать над всеми банками они, согласно принципу конкуренции, должны быть равноудаленными. Такая монополия Сбербанка РФ не может считаться естественной, как следствие, она незаконна.

Сбербанк РФ структура не рыночная или не вполне рыночная, ведь Банк России, как это предусмотрено в Главе Х Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» является органом банковского регулирования и банковского надзора и, одновременно, он же является главным акционером Сбербанка РФ.

В мире нет больше ни одной цивилизованной страны, кроме России, в которой бы Центральный банк имел свой дочерний банк и одновременно осуществлял банковский надзор над остальными банками, регулировал их, применял к ним санкции.

В совокупности, данные противоречия и пробелы в законодательстве создают неблагоприятные условия развития финансово-правового регулирования банковской деятельности, поэтому в настоящее время приоритетным является поиск решений данных проблем.

Кризис 2008 года не является переломным моментом с точки зрения развития банковского законодательства. С конца 2004 года серьезная работа над содержательными законопроектами в банковской сфере если не приостановилась, то фактически сведена к минимуму.

Последними конкретными и содержательными законами явились Закон о страховании вкладов, закон об ипотечных бумагах, закон о кредитных условиях. Ничего сопоставимого по объему и глубине нормативного регулирования для банковской индустрии не было принято. Существовало лишь «административное вмешательство». На пике кризиса были приняты спасательные решения для банковской системы в кризисный период, но они не явились системными.

Исследуя нормотворчество в период кризиса, автор пришел к выводу: банковское законодательство имеет рефлекторный характер. Законы, регулирующие банковскую деятельность, в основном, являются вынужденной реакцией властей на сложившуюся чрезвычайную ситуацию в кредитно-банковском секторе. Не приходится говорить о последовательной и систематической работе, осуществляемой в соответствии с четкими представлениями о средне- и долгосрочных потребностях банковской сферы и перспективах ее развития.


2.2 Анализ функционирования банковской системы РФ в 2014-2015 годах


2014 год ознаменовался для российского банковского сектора качественно-новым состоянием: резким сокращением источников привлечения ликвидности из зарубежных финансовых структур. Санкции Запада лишили отечественные банки возможности привлекать ресурсы под низкие проценты.

Объем денежной базы в широком определении характеризующей денежное предложение со стороны органов денежно-кредитного регулирования, в целом за 2014 год возрос на 7,9% (на 6,6% за 2013 год) и составил по состоянию на 1 января текущего года 11332 млрд. рублей.

При этом, одним из основных источников, действовавшим в сторону уменьшения денежного предложения в течение большей части 2014 года, было абсорбирование остатков средств на счетах расширенного правительства в Банке России. Вместе с тем в целом за прошедший год чистый кредит расширенному правительству со стороны органов денежно-кредитного регулирования сократился лишь на 34 млрд. руб. (за 2013 год его снижение составило 292 млрд. рублей). При этом сокращение чистого кредита расширенному правительству происходило на фоне отрицательной динамики чистых международных резервов органов денежно-кредитного регулирования (за январь-декабрь 2014 года их уменьшение по фиксированным валютным курсам составило 3341,6 млрд. руб. против 495,1 млрд. руб. за 2013 год).31 В этих условиях прирост денежного предложения формировался за счет расширения рефинансирования кредитных организаций со стороны Банка России: годовой прирост валового кредита банкам составил 3476,9 млрд. руб. (1755,9 млрд. руб. за 2013 год).

Совокупный портфель кредитов, предоставленных нефинансовым организациям и населению, увеличился по итогам прошедшего года до 40872,1 млрд. руб., или на 25,9% (с исключением курсовой переоценки валютных кредитов - на 12,9%) против прироста на 17,1% за 2013 год.

Так, портфель кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям, возрос до 29541,4 млрд. рублей. Таким образом, в целом за прошедший год объем кредитов нефинансовым организациям увеличился на 31,3% (с исключением курсовой переоценки валютных кредитов - на 13 процентов). Удельный вес просроченной задолженности в общем объеме кредитов нефинансовым организациям составил к концу 2014 года 4,2%. При этом кредиты, предоставленные физическим лицам, в прошедшем году характеризовались нисходящим трендом: их объем возрос на 13,8% (с исключением курсовых переоценок - на 12,5%) до 11330,7 млрд. руб. (против увеличения на 28,7% годом ранее). Удельный вес просроченной задолженности в общем объеме кредитов физическим лицам возрос с 4,4% на начало 2014 года до 5,9% на начало года текущего.

Объем денежной массы в национальном определении (денежного агрегата М2) за январь-ноябрь 2014 г. уменьшился на 2,5% (за аналогичный период 2013 г. показатель увеличился на 6,4%) и составил 30,6 трлн. рублей. В годовом исчислении темп прироста агрегата М2 снизился с 14,6% на 01.01.14 до 5% на 01.12.14.

За 11 месяцев 2014 г. суммарный объем депозитов в национальной валюте сократился на 2,9%, а объем наличных денег в обращении - на 0,9% (за аналогичный период 2013 г. показатели возросли на 7,8% и 2,1% соответственно). Доля наличных денег в структуре денежного агрегата М2 за указанный период увеличилась с 22,2% до 22,6 процента.

Объем рублевых депозитов нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций за январь-ноябрь 2014 г<#"justify">В отдельные периоды 2014 г. наблюдался также повышенный спрос на сделки «валютный своп». В частности, эти операции были востребованы во время увеличения дефицита рублевой ликвидности на фоне продажи Банком России иностранной валюты на внутреннем валютном рынке. Так, средний объем сделок «валютный своп» (по дням, когда они были заключены) был наибольшим в марте 2014 г. - 274,4 млрд. рублей. В декабре 2014 г. Банк России был вынужден ограничить предоставление рублевой ликвидности посредством этих операций. В целом за 2014 г. средний объем данных сделок в дни их заключения составил 114,6 млрд. рублей.

Объем спроса на прочие операции рефинансирования Банка России в 2014 г. оставался незначительным.

В прошедшем году Банк России также проводил депозитные аукционы «тонкой настройки» в дни существенного превышения предложения ликвидности над спросом на нее со стороны кредитных организаций. Всего за 2014 год состоялось пять депозитных аукционов «тонкой настройки». Средний объем средств, привлеченных Банком России в дни проведения данных операций, составил 192,9 млрд. рублей.

В целях регулирования ликвидности банковского сектора использовались обязательные резервы. Сумма обязательных резервов, депонированных кредитными организациями на счетах обязательных резервов в Банке России, по состоянию на 1 января 2015 года составила 471,3 млрд. руб. (по обязательствам в валюте Российской Федерации - 299,3 млрд. руб., а по обязательствам в иностранной валюте - 172 млрд. рублей).

Кредитные организации активно пользовались усреднением обязательных резервов: в течение периода усреднения с 10.12.14 по 10.01.15 правом на усреднение обязательных резервов воспользовались 568 кредитных организаций (или 67,7% от общего числа действующих кредитных организаций). Усредненная величина обязательных резервов в указанный период составила 966,9 млрд. рублей.

Совокупные активы банковского сектора в феврале 2015 года уменьшились на 5,4% (с поправкой на валютную переоценку - на 1,5% ), до 76,4 трлн. рублей. Количество действующих кредитных организаций с начала 2015 года сократилось с 834 до 827. В число системно значимых кредитных организаций Банком России по состоянию на 28.02.15 включено 16 банков.

Ресурсная база. В пассивах кредитных организаций средства клиентов за февраль уменьшились на 4,6% (на 0,1%), до 45,6 трлн. руб., в первую очередь за счет сокращения на 7,7%, до 17,1 трлн. руб., депозитов юридических лиц (без кредитных организаций) и на 1,3%, до 19,1 трлн. руб., вкладов физических лиц. С исключением влияния изменения валютного курса депозиты юридических лиц (без кредитных организаций) сократились на 1,6%, а вклады физических лиц увеличились на 2,1%. Средства организаций на расчетных и прочих счетах уменьшились на 4,2% (на 0,9%) и составили 8,5 трлн. рублей.

Прирост клиентских средств за январь-февраль 2015 года составил 4,1% (0,9%), в первую очередь за счет увеличения на 0,7% депозитов юридических лиц (без кредитных организаций). Вклады физических лиц за этот период возросли на 2,8%. С исключением влияния изменения валютного курса депозиты юридических лиц (без кредитных организаций) сократились на 3,6%, а вклады физических лиц увеличились на 0,5 процента.

Годовой темп прироста клиентских средств составил 25,1% (5,6%), в первую очередь за счет роста на 48,5% депозитов юридических лиц (без кредитных организаций); с поправкой на валютную переоценку прирост этого источника фондирования составил 15,9%. Прирост объема вкладов физических лиц в годовом выражении составил 12,8%, а с поправкой на валютную переоценку - 0,2 процента.

Объем заимствований кредитных организаций у Банка России за февраль снизился на 0,5%, до 7,7 трлн. рублей. Объем депозитов, размещенных в кредитных организациях Федеральным казначейством, уменьшился на 37,7%, составив 0,6 трлн. рублей. Доля средств, привлеченных от Банка России, в пассивах банковского сектора повысилась с 9,6% до 10,1%, а от Федерального казначейства - снизилась с 1,2% до 0,8 процента.

Активные операции. Объем кредитов нефинансовым организациям за февраль сократился на 4,7% (на 0,4%) и составил 30,1 трлн. руб.; объем кредитов физическим лицам уменьшился на 1,5% (на 1,1%Х до 11,1 трлн. рублей. Совокупный объем кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам за этот период уменьшился на 3,8% (на 0,6%), до 41,2 трлн. рублей. Изменение за январь-февраль составило: совокупные активы - сокращение на 1,6% (на 4,3%); кредиты нефинансовым организациям - прирост на 2% (сокращение на 1%); кредиты физическим лицам - уменьшение на 2,1% (на 2,4%); совокупный объем кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам - прирост на 0,9% (сокращение на 1,4 процента). В годовом выражении прирост составил: совокупных активов - 29,2% (11,7%), кредитов нефинансовым организациям - 28,7% (9,8%), кредитов физическим лицам -9,8% (8,5%), совокупного объема кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам - 23% (9,4 процента).

Объем просроченной задолженности по корпоративным кредитам за февраль 2015 года возрос на 0,4%, по розничным - на 3,5%, до 1,4 трлн. руб. и 0,7 трлн. руб. соответственно. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям увеличился с 4,5% до 4,8%, а по кредитам физическим лицам - с 6,3% до 6,6 процента. Объем требований кредитных организаций к Банку России (по депозитам и корреспондентским счетам) за февраль уменьшился на 14,2%, до 1,7 трлн. рублей. Доля этих требований в активах банковского сектора снизилась с 2,4% до 2,2 процента. Объем вложений банков в ценные бумаги за февраль уменьшился на 1,7%, до 10 трлн. рублей. Основной удельный вес (80,2% на 01.03.15) в портфеле ценных бумаг по-прежнему занимали вложения в долговые обязательства, объем которых за февраль уменьшился на 1,6%. Более существенно за этот период сократились вложения в долевые ценные бумаги (на 6,9%) и векселя (на 6,8 процента).

Межбанковский рынок. Объем межбанковских кредитов (МБК), предоставленных банкам-резидентам, за февраль уменьшился на 6,1%, до 3,1 трлн. руб., а объем МБК, предоставленных банкам-нерезидентам, сократился на 16%, до 3,4 трлн. рублей.

Финансовые результаты деятельности кредитных организаций. Деятельность банковского сектора в январе-феврале 2015 года в целом была убыточной: кредитными организациями получен убыток в размере 36 млрд. руб. (за аналогичный период 2014 г. прибыль составила 168 млрд. руб.). Это главным образом объясняется ростом созданных кредитными организациями резервов на возможные потери. Резервы на возможные потери за январь-февраль 2015 г. увеличились на 6,6%, или на 269 млрд. руб. (среднемесячный прирост резервов в 2014 году составлял 100 млрд. рублей).


ЗАКЛЮЧЕНИЕ


Таким образом, изучив состояние российской банковской системы на современном этапе и рассмотрев основные программы ее развития можно сделать следующие выводы:

За последние два года, преодолев кризис, банковский сектор во втором полугодии 2010 г. вновь вышел на траекторию поступательного развития. Несмотря на то, что последствия кризиса будут сказываться еще длительное время, состояние банковской системы является устойчивым. Уверенно растут объемы вкладов, размещаемых в банках населением, наращиваются, хотя и медленно, объемы кредитования как граждан, так и бизнеса.

Но, несмотря на позитивные тенденции в развитии банковской деятельности еще остаются существенные проблемы, мешающие полноценному развитию российской банковской системы, а именно: проблема излишней ликвидности, причем за видимыми проблемами с ликвидностью, которые обострились в период кризиса и сподвигли Правительство и Центральный Банк к оказанию беспрецедентной поддержки большому числу банков, зачастую скрываются реальные внутренние проблемы, а именно чрезмерно рискованная политика банков; неготовность банков принимать на себя повышенные кредитные риски; проблема активизации иностранных банков на российском рынке и др.

Для дальнейшего развития банковской системы необходима четкая и продуманная программа банковского реформирования. В числе таких программ принятых в последние годы можно назвать: принятые Правительством России и Центральным Банком в 2001 г. "Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации", в 2004 г. "Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года.", принятую Ассоциацией российских банков в 2006 г. "Программу "Национальная банковская система 2010 - 2020", принятую Правительством РФ 2009 году "Программу антикризисных мер Правительства России на 2009 год".

Основные же ориентиры и задачи в области совершенствования банковской системы сформулированы в проекте "Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г.". В данной Стратегии были затронуты основные актуальные вопросы, беспокоящие банковское сообщество на текущем этапе.

В числе основных мероприятий по развитию банковской системы современной России можно назвать следующие:

принятие широкой законодательной базы;

совершенствование системы рефинансирования;

снижение Банком России ставок рефинансирования;

мероприятия по борьбе с излишней ликвидностью;

меры, направленные на повышение эффективности функционирования системы страхования вкладов;

мероприятия, направленные на совершенствование регулирования и надзора в банковской сфере.


СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ


1.Конституция Российской Федерации от 12.12.1993

.Гражданский Кодекс Российской Федерации от 11.30.1993

.Налоговый Кодекс Российской Федерации от 31.07.1998

.Федеральный закон от 15.11.2010 №294-ФЗ «О банках и банковской деятельности»

.Федеральный Закон от 30 декабря 2008 №315-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности».

.Федеральный Закон от 27 октября 2008 №175-ФЗ «О дополнительных мерах укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».

.Федеральный Закон от 26.07.2006 №135-ФЗ «О защите конкуренции».

.Федеральный Закон от 3.05.2006 №60-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» и Федеральный Закон «О центральном Банке РСФСР (Банке России)».

.Федеральный Закон от 29.07.2004 №96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротом банках, не учитывающих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ».

.Федеральный Закон от 23 декабря 2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

.Федеральный Закон от 23 декабря 2003 №180-ФЗ «О внесении в статью 69 Федерального Закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» №86-ФЗ»

.Федеральный Закон от 10.12.2003 «О валютном регулировании и валютном контроле» №173-ФЗ.

.Федеральный Закон от 10 января 2003 №5-ФЗ «О внесении в статью 73 Федерального Закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» №86-ФЗ».

.Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

.Федеральный Закон от 10 июня 2002г №86-ФЗ «О Центральном Банке России (Банке России)».

.Федеральный закон от 8.08.2001 №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

.Федеральный Закон от 8 июля 1999 «О реструктуризации кредитных организаций» №144-ФЗ.

.Федеральный закон от 25.02.1999 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» №40-ФЗ.

.Федеральный Закон от 2.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

.Закон РСФСР от 2 декабря 1990 №394-1 «О Центральном Банке РСФСР (Банке России)».

.Заявление Правительства Российской Федерации №1472п-П13, Центрального Банка Российской Федерации №01-001/1280 от 05.04.2011 «О стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года».

.Заявление Правительства Российской Федерации №983п-П13, Центрального Банка Российской Федерации №01-01/1617 от 05.04.2005 «О стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2008 года».

.Инструкция ЦБ РФ от 2.04.2010 №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензии на осуществление банковских операций».

.Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 12 июля 1999 №84-И «О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

.Указание банка России от 2.04.2010 № 2423-У «О переводе обменных пунктов в статус иных видов внутренних подразделений кредитных организаций, о закрытых обменных пунктах, и об упорядочении деятельности внутренних подразделений».

.Указание Банка России от 15.11.2005 №1632-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 4.06.2003 «О реорганизации кредитной организации в форме слияния и присоединения» №230-П».

.Указание Банка России от 4.10.2005 №1624-У «О внесении изменений в Инструкцию ЦБ РФ от 2.04.2010 «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензии на осуществление банковских операций» №135-И».

.Указание ЦБ РФ от 21.01.2003 №1231-У «О перечне сведений и документов, необходимых для осуществления государственной регистрации кредитных организаций в связи с ликвидацией и порядке их представления в Банк России».

.Положение Банка России от 7.09.2007 №310-П «О кураторах кредитных организаций».

.Положение Центрального Банка Российской Федерации от 11.08.2005 № 275-П "О порядке выдачи Банком России лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации, производство по делу о банкротстве которой прекращено в связи с погашением ее обязательств учредителями (участниками) или третьими лицами (третьим лицом)».

.Кредитование реального сектора экономики коммерческими банками // Банковское дело. - 2014. - N 6. - С. 2-5;

.Фейзель М.Г. Укрепление устойчивости банковского сектора // Финансовый бизнес.- 2015.- №5.- с. 11-22.

33.<#"justify">ПРИЛОЖЕНИЕ 1


БАНКОВСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

РАЗДЕЛ 1. Основные начала банковского законодательства.

РАЗДЕЛ 2. Правоотношения, регулируемые банковским законодательством

РАЗДЕЛ 3. Банковская деятельность и ее правовое регулирование в РФ

РАЗДЕЛ 4. Основные понятия, термины и принципы банковского законодательства.

РАЗДЕЛ 5. Создание кредитных организаций и лицензирование их деятельности.

РАЗДЕЛ 6. Основные положения о банковских правилах (ведение бухгалтерского учета, банковская отчетность).

СПЕЦИАЛЬНАЯ ЧАСТЬ I

РАЗДЕЛ 1. Структура банковской системы Российской Федерации.

РАЗДЕЛ 2. Кредитные организации (виды, правовой статус, цели создания).

РАЗДЕЛ 3. Банковское регулирование.

РАЗДЕЛ 4. Банковский надзор.

РАЗДЕЛ 5. Проверка деятельности кредитных организаций.

РАЗДЕЛ 6. Банковские операции.

РАЗДЕЛ 7. Ликвидация банков.

РАЗДЕЛ 8. Банковский аудит.

РАЗДЕЛ 9. Защита интересов клиентов банка.

СПЕЦИАЛЬНАЯ ЧАСТЬ II. СПЕЦИАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ ИНСТИТУТЫ

РАЗДЕЛ 1. О Центральном Банке Российской Федерации.

РАЗДЕЛ 2. Надзор за состоянием кредитных организаций.

РАЗДЕЛ 3. Принципы работы и взаимодействия системы органов надзора за банковской деятельностью.


Теги: Управление банком на примере ОАО "Россельхозбанк"  Отчет по практике  Банковское дело
Просмотров: 20019
Найти в Wikkipedia статьи с фразой: Управление банком на примере ОАО "Россельхозбанк"
Назад