Организационно-правовая характеристика деятельности ЦЧБ ОАО "Сбербанк России"

Оглавление


Введение

. Общие положения

. Организационно-правовая характеристика деятельности ЦЧБ ОАО «Сбербанк России»

. Банковские операции и другие сделки

. Правовые аспекты деятельности Сбербанка

. Анализ выполненных работ в процессе производственной практики

Заключение

Приложения


Введение


Целью прохождения практики является реализация знания нормативно правовых актов на практике и выработка навыков составления различных гражданско-правовых договоров, трудовых договоров и иных локальных документов. Для достижения поставленной цели при прохождении практики ставились следующие задачи:

изучение структуры, порядка управления юридического лица с учетом специфики видов его деятельности, изучение процедуры регистрации юридического лица;

изучение нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность юридического лица;

выработка навыков в составлении гражданско-правовых договоров, протоколов разногласий, ведении переговоров;

изучение законодательства, регулирующего трудовые отношения в организации;

выработка навыков в составлении трудовых договоров, должностных инструкций и др.


1. Общие положения


Целью деятельности юриста является обеспечение правовой работы ЦЧБ ОАО «Сбербанка Росии». В обязанности юриста Головного отделения по Воронежской области ЦЧБ ОАО «Сбербанка России» входит:

1.Обеспечение соблюдения законности в деятельности банка и защиты его правовых интересов;

2.Обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (проверка документов, открытие расчетных счетов, заключение договоров различного характера, дополнительных соглашений);

.Подготовка заключений по правовым вопросам, возникающим в деятельности банка;

.Представление интересов банка в суде, арбитражном суде, в государственных и иных организациях при рассмотрении правовых вопросов, осуществление ведения судебных и арбитражных дел;

.Ведение работы по анализу результатов рассмотрения претензий, судебных и арбитражных дел;

.Работа с правоохранительными, налоговыми и другими государственными учреждениями;

.Консультация работников и клиентов банка о действующем законодательстве, организация работы по изучению должностными лицами банка нормативных правовых актов, относящихся к их деятельности;

.Участие в разработке и осуществлении мероприятий по укреплению договорной, финансовой и трудовой дисциплины, обеспечению сохранности имущества.

В ЦЧБ ОАО «Сбербанке России» имеется хорошая нормативно-правовая база, представленная как в печатном виде, так и в электронном виде. Важную роль при обеспечении нормативно-правовой базы играют электронные правовые базы, такие как «Консультант плюс» и «Гарант», которые еженедельно обновляются, что дает возможность оперативно найти необходимые нормативно-правовые акты, образцы документов, статьи в профильных журналах и иную информацию.


2. Организационно-правовая характеристика деятельности ЦЧБ ОАО «Сбербанк России»


Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Центрально-Черноземный банк Открытое акционерное общество «Сбербанк России»; сокращенное наименование: ОАО ЦЧБ Сбербанк России.

Банк имеет круглую печать со своим полным фирменным наименованием и сокращенным фирменным наименованием на русском языке, а также указанием места нахождения, штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрированный в установленном порядке знак обслуживания и другие средства визуальной идентификации. Банк является коммерческой организацией. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется:

Конституцией РФ;

.ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

.ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»;

.ФЗ «Об акционерных обществах»;

.Другими федеральными законами;

.Иными нормативными правовыми актами РФ;

.Нормативными актами Банка России.

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства.

Банк в установленном порядке может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами. Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. Банк (включая его филиалы) независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений.


3. Банковские операции и другие сделки


Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли. Банк осуществляет следующие банковские операции:

1.привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2.размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

.открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

.инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

.покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

.привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

.выдает банковские гарантии;

.осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

осуществляет лизинговые операции;

оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике. Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов - физических и юридических лиц. Банк осуществляет эмиссию и обслуживание банковских карт. Банк вправе распространять и обслуживать карты других эмитентов.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте. Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.


4. Правовые аспекты деятельности Сбербанка


Неразвитость и отставание законодательной базы, слабость системы контроля и обеспечения исполнения действующих законов является серьезным фактором, сдерживающим развитие банковской системы России. Сбербанк России действует в едином правовом поле с другими коммерческими банками и вынужден учитывать высокий правовой риск в текущей работе. Предусмотренная Гражданским Кодексом Российской Федерации (ГК РФ) обязанность банка вернуть средства вкладчику по первому требованию независимо от срока и условий вклада фактически приравнивает любой банковский вклад к онкольному и существенно ограничивает инвестиционные возможности банка. Концептуальные основы и механизм реализации государственной гарантии по вкладам населения не разработаны.

Не нашла отражения в законодательной базе ряд традиционных банковских операций (деривативы, сделки репо). Нормативная база по трастовым операциям фактически блокирует возможности их проведения. Складывающаяся судебная практика по ряду операций (срочный рынок) фактически исключает возможность использования этих инструментов. Крайне противоречива законодательная база по ипотечному кредитованию, что является значительным ограничением для развития банковской деятельности в этом направлении. Окончательно не сформирована единая государственная система регистрации залогов. Не всегда эффективна действующая система судопроизводства и исполнения судебных решений, законодательство об исполнительном производстве имеет много неоднозначных толкований. Серьезно сдерживает развитие банковской системы отставание налогового законодательства и правовой вакуум по ряду вопросов налоговой практики. В результате банк вынужден платить налоги с убыточных операций, нести дополнительные налоговые издержки по инвестициям в реальный сектор экономики. Широко распространена практика местного законотворчества, противоречащая федеральным законам. В целом ряде регионов ставки арендной платы для банков в несколько раз выше, чем для предприятий других отраслей народного хозяйства и приравнены к ставкам арендной платы для казино.

Для снижения величины издержек и стоимости предоставляемых услуг Сбербанк России вынужден отказываться от аренды и увеличивать долю собственных помещений. Несовершенство ведомственной нормативной базы сдерживает развитие банковских продуктов, не затрагивает операций с рядом обращающихся на рынке финансовых инструментов. Процесс нормотворчества отстает от действующей практики и не стимулирует освоение банком новых операций.

Нормативы регулирования деятельности кредитных организаций не в полной мере учитывают качество системы управления, инвестиционной политики и реалий работы коммерческих банков. Установленные критерии оценки риска кредитов не всегда объективны и в ряде случаев сдерживают инвестиционную деятельность банка. Не отработаны многие вопросы обращения векселей, других корпоративных ценных бумаг. В ряде случаев требования нормативных документов вынуждают банк нести излишние затраты, исполнять несвойственные функции, держать дополнительный штат для формирования дублирующей и избыточной отчетности. Опираясь на накопленный опыт и текущую практику работы, используя определенную Законом «О Центральном банке Российской Федерации» и Уставом Сбербанка России роль государства как главного акционера, банк имеет возможности для формирования законодательных инициатив, внесения предложений по совершенствованию нормативной базы.

Активная работа в этом направлении может существенно снизить правовые риски в работе не только Сбербанка России, но и всех кредитных организаций, создать дополнительные стимулы участия банковского капитала в развитии экономики России.


. Анализ выполненных работ в процессе производственной практики


Я, _____________, проходила производственную практику в Отделе по работе с партнерами Головного отделения по Воронежской области Центрально-Черноземного банка Открытого акционерного общества «Сбербанк России» г.Воронеж под руководством начальника отдела.

Отдел по работе с партнерами занимается организацией работ по заключению договоров ипотечного кредитования, договоров торгового эквайринга и социальных программ населению (перевод денежных средств на пластиковые карты, обеспечение скидок социально незащищенным слоям населения и прочее). С учетом того, что отдел регулярно взаимодействуют с Отделом кадров, Отделом безопасности и Юридическим отделом мной были изучены практические нормы трудового, гражданского, административного права.

Так, под руководством ведущего специалиста отдела кадров мной были изучены основы составления должностных инструкций, трудовых договоров и дополнительных соглашений к нему, в соответствии с ст.57 Трудового кодекса РФ а также порядок составления и практического применения распорядительной документации (приказы, распоряжения).

Учет рабочего времени, также находит свое отражение в трудовом праве. В статье 91 ТК РФ законодатель, указывая общее определение понятия «рабочее время», используемого в трудовом законодательстве, устанавливает основное свойство «нормальной продолжительности» рабочего времени - не более 40 часов в неделю и обязывает работодателя вести соответствующий учет времени, фактически отработанного каждым работником.

Таким образом, мне, под непосредственным контролем более опытных сотрудников была предоставлена возможность самостоятельно сформировать табель по учету рабочего времени в автоматизированной системе SAP-кадры.

Учитывая то, что Отдел по работе с партнерами непосредственно взаимодействует с юридическими лицами, я изучила основные правила заключения гражданско-правовых договоров, так, например, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Правовое регулирование договоров выражается в установлении порядка их заключения и исполнения сторонами принятых на себя обязательств, а также ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение таких обязательств. Соответственно вопросы, связанные с динамикой договорного правоотношения, регулируются Гражданским кодексом РФ и другими нормативными актами.

Кроме того, мной были частично изучены Федеральные законы и их практическое применение, так, например Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» находит свое отражение в проверке банком предоставляемых клиентом документов в т.ч. договора аренды.

Практика в юридическом отделе позволила мне ознакомится с особенностями составления искового заявления.


Заключение

правовой сбербанк операция сделка

За время прохождения производственной практики в ЦЧБ ОАО Сбербанк России мною были изучены: порядок работы в структурном подразделении организации; принципы организации оперативного обслуживания; основные нормативные акты, регламентирующие деятельность организации:

.Конституция РФ;

.ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

.ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»;

.ФЗ «Об акционерных обществах»;

Была выделена цель деятельности Банка - получение прибыли при осуществлении банковских операций, осуществление которых производится на основании специального разрешения (лицензии) Банка России. Предметом деятельности Филиала является кредитное, расчетное, кассовое и другие виды банковского обслуживания юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов) в соответствии с генеральной лицензией, и лицензией на осуществление банковских операций с драгоценными металлами; срок деятельности филиала не ограничен.

Уделено внимание изучению:

действующих договоров и ходом их выполнения;

материалов для предъявления претензий контрагентам;

подготовки ответов на поступившие претензии и отзывов на предъявленные иски;

особенностей урегулирования споров на основе предъявления претензий;

Самостоятельно были составлены:

исковые заявления в Арбитражный суд;

дополнительные соглашения о внесении изменений в трудовой договор;

претензии;

договоры на обслуживание.

В процессе практики мной совершенствовалась работа с системами «Консультант плюс» и «Гарант», эффективно использовать ресурсы электронных правовых систем «Гарант» и «Консультант плюс». В работе системы мне помогли найти ответы, на вопросы, возникающие в процессе практики, такие как поиск законодательства, регулирующего определенные гражданско-правовые отношения. В ходе практики я столкнулась в частности, с вопросами правового заключения договора торгового эквайринга. В ходе выполнения работы по сбору пакета документов мне пришлось обращаться за консультациями к представителям компетентных структур, а также подобрать нормативно-правовую базу по данному вопросу, изучить ее и посмотреть правоприменительную практику.

Мной в ходе практики проводился анализ различных договоров, в том числе и трудовых договоров.

Этот договор заинтересовал меня тем, что широко используется в деятельности общества и является одним из важных элементов гражданских правоотношений, и каждый юрист на практике обязан уметь грамотно проанализировать форму и содержание, составить такой тип договора.

В ходе практики мне пришлось столкнуться с взаимосвязью различных отраслей права, таких как налоговое, гражданское, арбитражный процесс, трудовое законодательство и другие, что позволило мне понять, что законодательство на практике в чистом виде не используется, а тесно взаимодействуют между собой. Практика позволила усвоить ранее полученный теоретический материал, научила ориентироваться в законодательстве, применять правильные нормы законодательства и отличать одни от других.

Я поняла, что для решения спорных ситуация, сначала необходимо изучить максимально возможное законодательство, с той целью, чтобы не упустить какие-либо тонкости и нюансы при разрешении ситуаций. Важную роль в законодательстве имеет правоприменительная практика, решения судов и т.д. Следует отметить, что в ходе практики я более утвердилась во мнении, что система российского законодательства требует внесения изменений и дополнений, и является несовершенной в сегодняшнем виде, так как в законодательстве есть очень много пробелов, ряд из которых можно восполнить с помощью аналогии права, а есть и такие пробелы, которые аналогией невосполнимы.

В ходе осуществления практической деятельности я еще раз убедилась, что теоретические знания необходимы, успех практической деятельности напрямую зависит от полученных им знаний за время учебного процесса. Необходимо отметить, что наличие обновляющейся электронной нормативно-правовой базы, такой как «Консультант плюс» или «Гарант», также является в части залогом успеха юриста.

Многое можно также почерпнуть из сети Интернет, где в настоящее время есть множество информации, полезной для практической деятельности юриста.


Приложение


ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СБЕРБАНК РОССИИ»

ДОГОВОР № ЭМ9013-14/________

на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт

г. Воронеж ____ _______________ 20__г.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России», именуемое в дальнейшем «Банк», в лице Начальника отдела по работе с партнерами Головного отделения по Воронежской области Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» Гребенщиковой Елены Александровны, действующего в соответствии с Уставом, Положением о филиале Открытого акционерного общества «Сбербанк России» - Центрально-Черноземном банке и на основании доверенности № 02/3074 от 25.10.13 г., с одной стороны, и______________________________ ___________________________________________________, именуемое в дальнейшем «Предприятие», в лице ___________________________________________________________, действующего на основании________________________, с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем.

. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

1.1.Авторизация - процедура получения разрешения от банка-эмитента или иного юридического лица, действующего от его имени, на проведение операции по карте.

1.2.Банковская карта (карта) - платежная карта, предназначенная для оплаты товаров, услуг.

.3.Банк-эквайер - кредитная организация, являющаяся участником платежной системы и осуществляющая расчеты с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершенным с использованием банковских карт.

.4.Банк-эмитент - кредитная организация, являющаяся участником платежной системы и осуществляющая эмиссию банковских карт.

.5.Возврат платежа - операция, инициируемая банком-эмитентом в соответствии с правилами платежной системы и оспаривающая предъявленную банком-эквайером транзакцию. Результатом операции возврат платежа является списание денежных средств со счета банка-эквайера и зачисление на счет банка-эмитента.

.6.Возврат покупки - операция, оформляемая в торгово-сервисной точке при возврате товаров (отказе от услуг), оплаченных с использованием карты, следствием которой является возврат суммы операции на счет держателя карты.

.7.Держатель карты (держатель) - физическое лицо, уполномоченный банком-эмитентом пользователь карты.

.8.Документ по операции - чек электронного терминала, слип - документ, подтверждающий проведение операции с использованием карты/реквизитов карты.

.9.Код авторизации - буквенно-цифровой код, подтверждающий успешное проведение авторизации.

.10.Контрольная лента электронного терминала - отчет, распечатываемый электронным терминалом и содержащий информацию о транзакциях, совершенных на электронном терминале за определенный период.

.11.Оборудование - устройства, принадлежащие Банку и устанавливаемые в ТСТ для проведения операции с использованием банковских карт (электронный терминал, импринтер).

.12.Отмена авторизации - процедура отмены успешной авторизации в случае, если операция по карте не завершена.

.13.Платежная система - ассоциация банков, осуществляющая разработку, реализацию и функционирование программ, продуктов и услуг по банковским картам.

.14.Реверсивная транзакция - финансово-информационное сообщение, которое банк-эквайер направляет в платежную систему для отмены ранее направленной транзакции (например, в случае ошибочного предъявления транзакции). В результате обработки этого сообщения происходит списание денежных средств со счета банка-эквайера (со счета Предприятия торговли/услуг) и зачисление их на счет банка-эмитента (на счет держателя карты).

.15.Сводный чек электронного терминала - бумажный отчет, распечатываемый электронным терминалом и содержащий итоговую информацию по операциям, совершенным на электронном терминале за определенный промежуток времени.

.16.Торгово-сервисная точка (ТСТ) - структурное подразделение Предприятия, в котором установлено оборудование Банка на основании Договора между Предприятием и Банком и где осуществляется продажа товаров/предоставление услуг Держателям банковских карт.

.17.Чек электронного терминала - документ по операции, распечатываемый электронным терминалом и содержащий информацию о проведенной с использованием карты/реквизитов карты операции.

.18.Электронная сверка итогов - процедура передачи от электронного терминала в Банк информации об операциях, совершенных на электронном терминале с использованием карт за определенный период.

.19.Электронный терминал - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием карт (в том числе, дополнительное оборудование и специальное программное обеспечение контрольно-кассовых машин, позволяющее принимать к обслуживанию международные банковские карты).

2.ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2.1.Предприятие организует прием карт, перечисленных в п.1.1. Приложения №1 к настоящему Договору, в качестве средства оплаты товаров (услуг) и обработку информации на оборудовании Банка.

2.2.Банк в соответствии с условиями настоящего Договора перечисляет Предприятию суммы операций, совершенных на Предприятии с использованием карт, за вычетом платы за выполнение Банком расчетов в соответствии с п. 5.1. Договора.

3.ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

3.1.Банк обязуется:

3.1.1.Установить на Предприятии и подготовить к эксплуатации оборудование не позднее 45 (сорока пяти) рабочих дней с даты заключения настоящего Договора. Оборудование является собственностью Банка и устанавливается на срок действия настоящего Договора. Оборудование предназначено и может использоваться только для целей реализации настоящего Договора. Установка оборудования на Предприятии отражается в «Акте о готовности торгово-сервисной точки» (Приложение №2 к Договору).

3.1.2.Провести инструктаж персонала Предприятия по порядку совершения операций с картами не позднее 30 (тридцати) рабочих дней с даты заключения Договора, а также проводить указанный инструктаж вновь принятого на работу персонала Предприятия не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты письменного обращения Предприятия. Проведение инструктажа отражается в «Акте о готовности торгово-сервисной точки» (Приложение №2 к Договору).

.1.3.Проводить дополнительный инструктаж персонала Предприятия в случае существенных изменений Порядка проведения операций с использованием карт в торгово-сервисных точках (Приложение №1 к Договору), а также по письменному обращению Предприятия.

.1.4.Обеспечивать оборудование, установленное на Предприятии, расходными и рекламно-информационными материалами, необходимыми для работы с картами.

.1.5.Обеспечить работоспособность электронных терминалов. В случае выхода из строя электронного терминала обеспечить Предприятие исправным электронным терминалом не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты письменного обращения Предприятия в Банк.

.1.6.Осуществлять круглосуточную электронную (через электронный терминал) авторизацию.

.1.7.На основании полученной от Предприятия расчетной информации об операциях, переданной от электронного терминала в Банк, не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты получения расчетной информации Банком перечислять на расчетный (текущий) счет Предприятия суммы операций по картам в рублях Российской Федерации, за вычетом платы за выполнение расчетов, установленной в п. 5.1. настоящего Договора.

Датой получения расчетной информации об операциях, переданной от электронного терминала в Банк, является дата рабочего дня, следующего за днем совершения операции электронной сверки итогов на электронном терминале.

В случае сбоя при передаче расчетной информации об операциях от электронного терминала в Банк при проведении операции электронной сверки итогов, перечислять Предприятию указанные суммы в указанный срок с даты передачи в Банк контрольной ленты электронного терминала.

3.1.8.Выплачивать вознаграждение за изъятие банковской карты, имеющей признаки поддельной карты, либо при условии получения авторизационного ответа Изъять карту.

3.2.Банк имеет право:

3.2.1.Удерживать из сумм, подлежащих перечислению Предприятию по настоящему Договору, следующие суммы:

3.2.1.1.Суммы операций возврат покупки, возврат платежа, реверсивные транзакции.

3.2.1.2.Суммы операций, ранее переведенные на счет Предприятия, по которым Предприятие не предоставило копии документов, запрошенных Банком в соответствии с п.4.2. Порядка проведения операций по картам в торгово-сервисных точках (Приложение №1 к настоящему Договору);

.2.1.3.Суммы операций, ранее переведенные на счет Предприятия, если установлено, что при проведении операции допущены следующие нарушения:

) операция совершена с нарушением положений настоящего Договора, руководства по использованию электронного терминала и других инструктивных материалов, переданных Банком Предприятию по настоящему Договору;

) подпись Держателя на документе по операции отсутствует или не соответствует подписи на карте;

3) данные карты, указанные на документе по операции, не соответствуют информации, эмбоссированной (напечатанной) на карте;

4) экземпляр документа по операции, переданный в Банк, не соответствует экземпляру документу по операции, переданному Держателю карты;

) срок действия карты еще не наступил или уже истек на дату совершения операции;

) на совершенную операцию не был получен код авторизации в Банке (за исключением операций по картам ПРО100 на небольшие суммы, авторизация по которым не осуществляется). Код авторизации считается полученным в Банке в том случае, если он содержится в компьютерных реестрах кодов авторизации Банка и относится к указанной операции.

) документ по операции заполнен не полностью, имеются исправления или невозможно определить номер карты, сумму операции, код авторизации.

3.2.1.4.Суммы операций, по которым Банком установлено совершение мошеннических действий со стороны персонала Предприятия.

3.2.2.При невозможности удержать суммы, перечисленные в п. 3.2.1. настоящего Договора, из сумм, подлежащих последующему перечислению Предприятию, списывать без распоряжения Предприятия (на основании заранее данного акцепта) денежные средства со счета № ______________________________ в Центрально - Черноземном Банке ОАО «Сбербанк России». При отсутствии средств на счете Предприятия выставлять платежные требования к расчетному счету Предприятия.

.2.3.Ежемесячно осуществлять проверку технического состояния и порядка эксплуатации оборудования, расположенного на территории Предприятия. Производить замену оборудования, а также обновлять программное обеспечение электронного терминала, уведомив Предприятие не менее, чем за 1 (один) рабочий день до даты замены или обновления.

.2.4.Независимо от срока действия настоящего Договора сообщать сведения о торгово-сервисных точках Предприятия в платежные системы, в том числе: торговое название ТСТ по названию на ее уличной вывеске, название Предприятия, которому принадлежит ТСТ, полный адрес ТСТ и ее почтовый индекс, ее телефон, а также имя и фамилию первого лица ТСТ, дату его рождения, серию и номер его паспорта. В случае принятия Банком решения о расторжении договора с Предприятием/прекращения авторизаций для ТСТ по причине ее мошеннической деятельности: даты заключения и расторжения Договора, причина расторжения Договора.

.2.5.В одностороннем порядке вносить изменения в Приложения №1 к настоящему Договору и инструктивные материалы Банка с письменным уведомлением об этом Предприятия не менее, чем за 1 (один) рабочий день до вступления изменений в силу.

.2.6.Отказать сотруднику ТСТ/Предприятия в возможности обслуживания держателей международных банковских карт без объяснения причин.

.2.7.Прекратить проведение авторизации для ТСТ в следующих случаях:

3.2.7.1.нарушение ТСТ/Предприятием условий настоящего Договора;

3.2.7.2.получение негативной информации о ТСТ/Предприятии из платежной системы;

.2.7.3.получение информации о мошенничестве в ТСТ;

.2.7.4.ликвидация ТСТ/Предприятия, либо возбуждение в отношении Предприятия дела о несостоятельности (банкротстве);

.2.7.5.осуществление ремонта помещений ТСТ, препятствующее осуществлению операций с использованием банковских карт;

.2.7.6.низкой активности ТСТ.

3.2.8.Не возмещать Предприятию суммы операций, проведенных с нарушением Договора.

3.2.9.Осуществлять дополнительные проверки операции во время ее проведения в ТСТ, в т.ч. обращаться в банк-эмитент для проверки правомерности операции.

4.ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ

4.1.Предприятие обязуется:

4.1.1.Соблюдать положения настоящего Договора, а также выполнять требования, содержащиеся в инструктивных материалах, предоставляемых Банком по настоящему Договору.

4.1.2.


Теги: Организационно-правовая характеристика деятельности ЦЧБ ОАО "Сбербанк России"  Отчет по практике  Банковское дело
Просмотров: 29246
Найти в Wikkipedia статьи с фразой: Организационно-правовая характеристика деятельности ЦЧБ ОАО "Сбербанк России"
Назад