Основы функционирования коммерческих банков в Республике Беларусь

ВВЕДЕНИЕ

Ознакомительная практика проходила в период с «10» марта 2014г. по «18» марта 2014г. в отделе обеспечения безопасности сделок Открытого акционерного общества «Белвнешэкономбанк». При написании отчёта по практике за основу была взята работа отдела обеспечения безопасности сделок.

Целью ознакомительной практики является углубление и закрепление теоретических знаний, полученных в процессе обучения в университете, приобретение и совершенствование практических навыков и умений.

Задачей ознакомительной практики является знакомство с основами будущей профессиональной деятельности, привитие первичных профессиональных умений и навыков, в том числе:

.Изучение правовых основ создания и деятельности коммерческих банков;

2.Ознакомление с их местом и ролью в экономике Республики Беларусь;

.Изучение договорных отношений банка с клиентами.

Руководителем был назначен ведущий специалист отдела обеспечения безопасности сделок Бондаренко Елена Владимировна.

Мне был поставлен ряд задач, которые необходимо было выполнить по мере прохождения ознакомительной практики. Исходя из этих задач, суть практики заключалась в следующем:

.Ознакомиться с историей развития банка, его организационной структурой, изучить функции и задачи отдела обеспечения безопасности сделок;

2.Ознакомиться с банковской системой Республики Беларусь, с законодательством, регулирующим банковскую деятельность на территории Республики Беларусь;

.Ознакомиться со взаимоотношениями отдела с подразделениями банка и внешними организациями;

.Изучить перспективы развития банка на ближайшее время.

Также, в процессе практики, будет выполнено индивидуальное задание на тему «Депозитные операции банка», будет рассмотрено, какие депозитные продукты предлагает банк для клиентов - физических лиц и на каких условиях.

коммерческий банк сделка безопасность

1 ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ СОЗДАНИЯ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ОАО «БАНК БЕЛВЭБ»

1.1История развития банка

Открытое акционерное общество «Белвнешэкономбанк» было создано в 1991 году. В непростых условиях становления рыночной экономики в Республике Беларусь, проявлениях кризисных явлений в мировой финансовой сфере, благодаря слаженной работе персонала, плодотворному сотрудничеству с акционерами и клиентами Белвнешэкономбанк смог завоевать высокую деловую репутацию и доверие среди контрагентов на внешнем и внутреннем финансовых рынках, создать разветвлённую инфраструктуру для продаж банковских продуктов и услуг, стать первым во многих областях банковского дела Беларуси, войти в число ведущих финансово - кредитных институтов страны.

Краткая история развития ОАО «Банк БелВЭБ» на протяжении 20 лет, с 1991 по 2011 годы:

год.

сентября 1991 года Совет Министров Белорусской ССР принял постановление от 17.09.1991г. №354 «О создании акционерного коммерческого банка внешнеэкономической деятельности Белорусской ССР»;

ноября 1991 года подписан договор учредителей о создании акционерного коммерческого банка внешнеэкономической деятельности республики Беларусь. Учредителями банка выступили: Правительство Республики Беларусь, Внешэкономбанк (г.Москва), ПО «Атлант» (г.Минск), Североевропейская финансовая компания «Еврофинанс» (г.Москва), Коммерческий банк для Северной Европы «Евробанк» (г.Москва).

декабря 1991 года Национальным банком Республики Беларусь зарегистрирован устав акционерного коммерческого банка внешнеэкономической деятельности Республики Беларусь, выдано разрешение на совершение банковских операций. Открыт первый корреспондентский счёт типа «Ностро».

год.

Сформирована сеть корреспондентских счетов в 300 зарубежных банках и банках стран СНГ; Начата выдача коммерческих чеков клиентам; Первым из банков Беларуси выдал международную банковскую гарантию; Оборудован дилинговый зал и подключён к системе REUTERS 2000; Белвнешэкономбанк первым из банков Беларуси открыл аккредитив; Банк первым в Беларуси начал осуществлять привлечение иностранных кредитов для финансирования инвестиционных проектов белорусских предприятий, стал первым банком - агентом по обслуживанию иностранных кредитов, предоставленных Правительству Республики Беларусь либо под его гарантии.

год.

Банк подключён к системе SWIFT.

год.

Банк принят в ассоциацию Europay International и Master Card в статусе Основного члена; Осуществлено масштабное расширение региональной сети - открыто 11 филиалов: Гродненский, Витебский, Брестский, Могилёвский региональные банки (все они с 1999 года были переименованы в региональные отделения), отделения в городах Барановичи, Кобрин, Пинск, Орша, Светлогорск, Борисов, Молодечно и Минское отделение 1.

год.

Банк принят в ассоциацию Visa international в статусе Основного члена; Банку присуждена награда Международной академии лидеров бизнеса и администрации и Института международного финансового и экономического партнёрства - «Факел Бирмингема»; Начали функционировать Минские отделения 2,3,4, отделения в городах Речица, Волковыск, Лида, Бобруйск.

год.

Банк принят в члены Секции валютного рынка Московской межбанковской валютной биржи; Первым в Беларуси банк выпустил в обращение банковские платёжные карточки международных платёжных систем Europay и Master Card; Первым в Беларуси банк ввёл в эксплуатацию банкоматы и платёжные терминалы для обслуживания держателей карточек международных платёжных систем Master Card; Начали функционировать отделение в городе Новополоцке и Минское отделение 5, начали обслуживать клиентов ЦБУ 1 и ЦБУ «Колядичи».

год.

Начато осуществление моментальных денежных переводов по системе Western Union; По соглашению между Советом Министров, Национальным банком и акционерным коммерческим банком внешнеэкономической деятельности Республики Беларусь банк начал выполнять функции экспортного банка и осуществлять меры по стимулированию экспорта; По размеру собственного капитала Белвнешэкономбанк занял второе место в банковской системе страны; Банк стал членом Европейского делового конгресса, работающего в рамках ОБСЕ.

год.

Банком получены рейтинги американского рейтингового агентства Thomson Bank Watch: -Международный «С», -Внутристрановой «IC-D», -Рейтинг по краткосрочным долговым обязательствам в национальной валюте «LC-2»; Начато обслуживание держателей карточек международной платёжной системы Visa в банкоматах банка.

год.

Акционерный коммерческий банк внешнеэкономической деятельности Республики Беларусь переименован в ОАО «Белвнешэкономбанк»; Экспертами рейтингового агентства Thomson Bank Watch Белвнешэкономбанк признан лидером на рынке факторинговых услуг Республики Беларусь; Банком открыты корреспондентские счета в евро.

год.

Банк начал проводить операции по покупке и продаже векселей Национального банка Республики Беларусь, номинированных в долларах США; Создана служба персональных менеджеров; По итогам года банк занял лидирующую позицию в стране по обороту банковских карточек международных платёжных систем (42% оборота банковской системы), число находящихся в обращении платёжных карточек превысило 10 000 штук (12% карточек, эмитированных банками Беларуси).

год.

Получена лицензия Национального банка Республики Беларусь на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями; Заключён первый договор с банком - партнёром на оказание услуг по эмиссии и обслуживанию держателей банковских карточек.

год.

Белвнешэкономбанк первым среди банков Республики создал нормативную базу, начал эмиссию кредитных карточек международных платёжных систем Visa и Master Card; В соответствии с постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 29.05.2002 №693 Белвнешэкономбанк уполномочен обслуживать кредит Кувейтского фонда арабского экономического развития в сумме 16 млн. долларов США, предоставленный Республике Беларусь для реализации инвестиционного проекта РУП СПО «Химволокно».

год.

Белвнешэкономбанк первым среди банков стал обслуживать переводы Western Union в российских рублях, а также начал оказывать новую услугу - моментальные переводы в белорусских рублях по системе ОАО «Белвнешэкономбанк»; Банком открыт первый в Беларуси металлический счёт в платине ОАО «Мозырьский НПЗ».

год.

Первым в Беларуси Белвнешэкономбанк предоставил клиентам возможность использовать мобильные телефоны для доступа к своим счетам и совершения платежей в интерактивном режиме (услуга «Мобильный банк»); Начата покупка/продажа золотых слитков для населения.

год.

Банк награждён Грамотой ассоциации Visa International «За весомый вклад в развитие рынка карт VISA и индустрии безналичных платежей в Республике Беларусь»; Завершена работа по оборудованию всех филиалов банка банкоматами и платёжно-справочными терминалами самообслуживания (инфокиосками), что способствовало высоким темпам эмиссии банковских платёжных карточек и объёму безналичных платежей;

год.

Совместная сеть устройств самообслуживания ОАО «Белвнешэкономбанк» и четырёх банков - партнёров увеличена за год более чем на 40% и достигла 108 банкоматов и 32 инфокиосков; Начато обслуживание держателей карточек системы Visa с использованием чип-технологии стандарта EMV в банкоматах и терминалах банка.

год.

Принят указ Президента Республики Беларусь о продаже Внешэкономбанку акций ОАО «Белвнешэкономбанк» принадлежащих Республике Беларусь. В мае 2007г. Внешэкономбанк стал владельцем контрольного пакета акций Белвнешэкономбанка; Первым в Беларуси банк внедрил обслуживание клиентов в сети Интернет с возможностью самостоятельного подключения в банкоматах и инфокиосках (услуга «Интернет - банк»); Начато обслуживание держателей карточек системы Master Card с использованием чип - технологии стандарта EMV в банкоматах и терминалах банка.

год.

Заключён меморандум о сотрудничестве между Правительством Республики Беларусь и Государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», который предусматривает в качестве стратегической и увеличение доли российского рубля при расчётах во внешней торговле.

год.

Банк присоединился к системе «Расчёт», в результате перечень платежей, которые пользователи услуги «Интернет - Банк» могут совершить с помощью персонального компьютера, составил более 1000 видов во всех регионах страны; Белвнешэкономбанк стал участником платёжной системы «Белкарт» и начал обслуживать держателей карточек «Белкарт-М»; Начаты расчёты с международными платёжными системами Visa и Master Card в евро; Завершена модернизация сети банкоматов и платёжных терминалов для обслуживания карточек стандарта EMV; Вкладчикам банка стало доступно пополнение банковских вкладов (депозитов), текущих банковских счетов физических лиц в кассах Белвнешэкономбанка единолично кассиром, независимо от места открытия счёта.

год.

Белвнешэкономбанк завершил оптимизацию организационной структуры своей филиальной сети, в рамках которой филиалы переведены на единый баланс банка. В процессе трансформации филиалов реализован переход от продуктоориентированной к клиенториентированной модели обслуживания клиентов, стандартизирован ряд предлагаемых банковских продуктов, в первую очередь для серьёзного и малого бизнеса, физических лиц; В Белвнешэкономбанке начал работать Call -центр; Могилёвское региональное отделение ОАО «Белвнешэкономбанк» стало лауреатом конкурса «Лепшы прадпрымальник 2010 года Могилёвской области» в номинации «Лучший банк по оказанию услуг предпринимателям»; Сайт ОАО «Белвнешэкономбанк» признан лучшим в номинации «Интернет - сайт банковско - кредитных учреждений»; В июле 2011 года Белвнешэкономбанк приступил к кредитованию представителей микро-, малого и среднего бизнеса по Программе Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).

1.2Характеристика банка

Открытое акционерное общество «Белвнешэкономбанк» (ОАО «Банк БелВЭБ») - универсальный кредитно - финансовый институт, занимающий ведущие позиции среди коммерческих банков Республики Беларусь в области международных расчётов, валютных операций и обслуживании внешнеэкономической деятельности государства и клиентов, имеющий многолетний опыт работы и признанную репутацию на зарубежном и внутреннем валютных рынках.

Открытое акционерное общество «Белвнешэкономбанк» зарегистрировано Национальным банком Республики Беларусь 12 декабря 1991 года, регист. № 24. Регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - 100010078. Местонахождение - город Минск, проспект Победителей, 29.

ОАО «Банк БелВЭБ» осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:

.Лицензия Национального банка Республики Беларусь №6 от 19.04.2013г. на осуществление банковской деятельности;

2.Специальное разрешение (лицензия) Министерства финансов Республики Беларусь от 29.07.2002г. №02200/5200-124-918 сроком действия до 29.07.2022г. на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам;

.Специальное разрешение (лицензия) Министерства финансов Республики Беларусь от 23.06.2010г. №02200/21-00884 сроком действия до 22.06.2015г. на право осуществления деятельности, связанной с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

В соответствии с лицензией на осуществление банковской деятельности №6, выданной Национальным банком Республики Беларусь 19 апреля 2013г., ОАО «Банк БелВЭБ» имеет право на осуществление следующих банковских операций:

·Привлечение денежных средств физических и юридических лиц на счета и во вклады (депозиты);

·