Центральный банк государства


Центральный банк государства


1. Сущность, цели и статус Центрального Банка


Центральные банки являются главным звеном денежно-кредитной системы всех стран. Они имеют различные названия: центральный банк, народный, национальный, резервный (Федеральная резервная система в США), эмиссионный, банк страны (Англии, Японии, Норвегии и т.д.).

Первые центральные банки появились в 17 веке в условиях относительно развитых капиталистических отношений, но наибольшее их распространение произошло на рубеже 20 века. Создание центральных банков связано с процессами концентрации и централизации капитала и переходом к единым национальным денежным единицам. Возникла потребность в осуществлении единого государственного регулирования и контроля за денежными потоками на финансовом рынке страны. Эти функции были возложены на крупнейшие банки.

Первый центральный банк появился в Швеции в 1668 году - Риксбанк. Банк Англии был образован в 1694 году для концентрации финансовых средств и направления их для ведения войны с Францией. С этой целью один из лондонских банков был наделен особыми полномочиями, вплоть до права эмиссии банкнот. На протяжении полутора веков этот банк исполнял роль эмиссионного банка страны, однако, законодательно его статус был закреплен за ним лишь в 1844 году. Банк Франции появился в 1848 году. Рейхсбанк (Германия) и Банк Испании появились в 1874 году. В США роль центрального банка выполняет Федеральная резервная система, функционирующая с 1914 года. Центральный Банк Росси был учрежден «сверху» в 1860 году и был подчинен Министерству Финансов, в отличие от большинства других центральных банков, действующих самостоятельно, как независимые от правительства эмиссионные центры страны.

Центральные банки являются наиболее крупными банками страны, играющими роль центра банковской системы, и наделяются особыми полномочиями. Например, Банк России имеет активы в размере 11,7 трлн. руб. ($454,9 млрд.) и капитал - 2333,3 млрд. руб. ($89,75 млрд.). Однако, если бы Банк России принимал участие в рейтинге крупнейших негосударственных банков мира, то по величине активов он занял бы 129-е место, а по капиталу - 51-е. Чтобы Центральному банку подняться на вершину этого рейтинга, необходимо увеличить активы в 23 раза, а капитал - в 7 раз.

Сущность центрального банка заключается в посредничестве между государством и экономикой, регулировании денежных и кредитных потоков. Это предопределяет цели деятельности центральных банков.

Так, целями деятельности Банка России являются:

§защита и обеспечение устойчивости рубля;

§развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

§обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Центральный банк является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства. Банк России осуществляет операции со средствами федерального бюджета, средствами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и средствами местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами. Как орган государственного регулирования Банк России формирует и организует реализацию государственной денежно-кредитной политики, осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций, регулирование валютного рынка и рынка ценных бумаг.

В связи с необходимостью разграничения государственных финансов и банковских ресурсов, то есть ограничению прав правительства по использованию средств центрального банка, они имеют особый статус. Как правило, большинство центральных банков являются относительно независимыми.


. Статус независимого органа определяется рядом критериев:


. Участие государства в уставном капитале Центрального банка.

Исторически центральные банки возникли как акционерные компании (общества), капитал которых принадлежит государству полностью, или частично, то есть его контрольный пакет. Центральный Банк Российской Федерации - Банк России - имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России.

Средства федерального бюджета и средства государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке России.

2.Экономическая самостоятельность. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства.

Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Разница между суммой доходов от банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций и расходами, связанными с осуществлением Банком России своих функций, представляет собой прибыль Банка России. 80% прибыли Банка России подлежит перечислению в Федеральный бюджет, соответственно, 20% остается в распоряжении Банка России.

3.Процедура назначения руководства Центрального банка.

Государственная Дума:

§назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации;

§назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации;

§направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты.

4. Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Госдума РФ:

§рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики;

§рассматривает годовой отчет Банка России;

§принимает решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений.

Для реализации возложенных на него функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации. Председатель Банка России участвует в заседаниях Правительства Российской Федерации, а также может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики.

Министр финансов Российской Федерации и министр экономического развития Российской Федерации участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

По проблемам особого статуса центральных банков высказываются различные мнения. В большинстве западных стран центральные банки независимы от органов государственной власти и выступают определенным противовесом действиям правительства, которое может решать экономические вопросы, руководствуясь чисто политическими соображениями. Например, в период предвыборной компании, проведения референдума и других аналогичных случаях. Но независимость центрального банка должна иметь и свои разумные пределы, поскольку конфликт с органами власти может привести к экономическому кризису. Поэтому положение центральных банков в большинстве своем двояко. С одной стороны, центральный банк действует в соответствие со стратегией развития государства, в интересах всего общества; с другой стороны, по тактическим вопросам экономического регулирования могут возникнуть разногласия с правительством. В западной литературе данное разногласие получило название «магического четырехугольника», в качестве углов которого выступают экономический рост, занятость населения, стоимость денег, сбалансированность платежного баланса. Одновременное решение этих целей невозможно, но стремление к их достижению определяет конкретные действия центрального банка.


3. Функции Центрального банка


Функции - это объективно обусловленные постоянные цели, которые должны преследовать каждый центральный банк. Понятие функции следует отличать от понятия задачи. Задачи - набор конкретных проблем, решение которых в совокупности будет означать достижение указанных целевых функций. То есть цели отвечают на вопрос: «Для чего делается?», а задачи - «Что именно делается?».

Банк России выполняет следующие функции:

. Разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.

. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.

. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

. Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

. Устанавливает правила проведения банковских операций.

. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.

. Осуществляет управление золотовалютными резервами Банка России. Золотовалютные резервы представляют собой высоколиквидные финансовые активы, находящиеся в распоряжении Банка России и Минфина России. Они складываются из монетарного золота, специальных прав заимствования (СДР), резервной позиции в МВФ и иностранной валюты. Из перечисленных активов вычитается сумма, эквивалентная остаткам в иностранной валюте на корреспондентских счетах банков-резидентов в Банке России, кроме средств, предназначенных для обслуживания государственного внешнего долга, выданных Внешэкономбанку Банком России. После 1 июля 2002 года публикуемые данные по золотовалютным резервам уменьшаются на сумму краткосрочных обязательств ЦБ, номинированных в СКВ. Структура золотовалютных резервов имеет следующий вид: 9% резервов приходится на золото, 73% валютной части вложены в доллары, 23% - в ЕВРО. Россия занимает третье место в мире по размеру золотовалютных резервов после Китая и Японии. В условиях финансового кризиса в РФ средства золотовалютных резервов используются для стабилизации экономики. Так, в сентябре 2008 года золотовалютные резервы достигли почти 600 млрд. долл., к середине ноября его величина сократилась до 475 млрд. долл. Эксперты оценивают сокращение золотовалютных резервов до 410 млрд. долл.

. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их.

. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.

. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.

. Осуществляет по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и сделок.

. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации.

. Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

. Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

. Составляет платежный баланс Российской Федерации.

. Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, выдачи, приостановления и отзыва разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.

. Анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам.

. Осуществление иных функций в соответствии с федеральными законами.

Длительный опыт деятельности многих центральных банков стран мира позволил выявить наиболее характерные их функции, которые могут быть сгруппированы следующим образом:

1. Монополия денежной эмиссии. Центральные банки всех стран мира наделены исключительным правом эмиссии наличных денег на территории своей страны. Данная функция законодательно закреплена за центральным банком, как представителем государства. Центральный банк осуществляет не только производство, но и дизайн, установление знаков защиты от подделок, ликвидацию денежных знаков и монет. Продажа банкнот банкам осуществляется центральным банком по номиналу. Разница между номиналом и издержками на производство банкнот представляет собой эмиссионный доход Банка России. Но в отдельных странах центральные банки могут взимать комиссию за предоставление дополнительных услуг в связи с доставкой наличных денег банкам. Например, Банк Норвегии берет дополнительную плату за поставки банкнот, пригодных для автоматических кассовых автоматов, за специально упакованные монеты и другие услуги.

Монополии на безналичную эмиссию не существует. Выпуск в обращение векселей, облигаций, депозитных и сберегательных сертификатов и иных безналичных денег могут осуществлять как центральные, так и коммерческие банки.

2. Функция банкира Правительства. Центральный банк является платежным агентом Правительства страны. Он организует расчеты в стране, осуществляет исполнение бюджета и управление государственным долгом, финансирование программ экономического и социального развития страны, размещение государственных ценных бумаг, анализирует состояние экономики и разрабатывает ее прогноз, разрабатывает платежный баланс страны.

3. Функция банка банков. Центральный банк является расчетным центром и кредитором в последней инстанции для кредитных организаций, осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков, осуществляет лицензирование их деятельности, методологическое обеспечение проведения банковских операций, их учета и составления отчетности и другие регулирующие и контрольные функции по отношению к кредитным организациям.

4. Денежно-кредитная политика Центрального банка. Включает в себя разработку основных направлений ее осуществления в стране, методов и инструментов ее реализации, антиинфляционной политики, организацию платежного оборота в стране.


. Операции Банка России

центральный банк кредитный денежный

Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию кредитных организаций, органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами. Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Учитывая особый статус Банка России, он не имеет права:

) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, когда на территории отсутствует другая кредитная организация;

) приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением разрешенных Законодательством случаев;

) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

) заниматься торговой и производственной деятельностью;

) предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования дефицита федерального бюджета;

) предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;

) покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении;

) пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

Для достижения своих целей в соответствии с Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации» Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с Правительством Российской Федерации и российскими и иностранными кредитными организациями:

) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы. Депозитные операции проводятся в целях воздействия на общий объем ликвидности банковской системы. Депозиты привлекаются от коммерческих банков на срок от 1 дня до 3-х месяцев. Средний размер процентных ставок колеблется от 0,5% до 2,0%. Однако в условиях финансового кризиса в целях дестимулирования оттока капитала из России были повышены процентные ставки по депозитным операция до 4,75%. Депозитные операции проводятся на аукционной основе, в том числе с использованием системы «Рейтерс Дилинг» и системе электронных торгов Московской межбанковской валютной биржи (СЭТ ММВБ). Срок привлечения средств коммерческих банков на депозиты от 4 недель до 3-х месяцев. Заявки удовлетворяются по средневзвешенной процентной ставке по результатам аукциона.

) выдавать поручительства и банковские гарантии;

) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

9) предоставлять кредиты на срок не более одного года. Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:

§золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;

§иностранная валюта;

§векселя, номинированные в российской или иностранной валюте;

§государственные ценные бумаги.

Списки векселей и государственных ценных бумаг (Ломбардные списки), пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются решением Совета директоров. В случаях, установленных решением Совета директоров, обеспечением кредитов Банка России могут выступать другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии.

10) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.


Литература


1.Банковское законодательство: учеб. / под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Вузовский учебник, 2007.

2.Владимирова. М.П. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / М.П. Владимирова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2007.

.Галицкая, С.В. Деньги, кредит, финансы: учеб. / С.В. Галицкая. - М.: Эксмо, 2009.

.Деньги, кредит, банки: учеб. / под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Высшее образование, 2008.

.Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2009.

.Климович, В.П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В.П. Климович. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2008.

.Селищев, А.С. Деньги. Кредит. Банки / А.С. Селищев. - СПб.: Питер, 2007.

.Тютюнник, А.В. Банковское дело / А.В. Тютюнник, А.В. Турбанов. - М.: Финансы и статистика, 2006.


Теги: Центральный банк государства  Реферат  Банковское дело
Просмотров: 5589
Найти в Wikkipedia статьи с фразой: Центральный банк государства
Назад