Анализ деятельности ОАО "Страховая Компания SureFuture" на рынке страховых услуг

Содержание

1. Краткая характеристика компании

. Отрасли страхования

.1 Личное страхование

.1.1 Страхование на дожитие с замедленной выплатой капитала и с возвратом премий

.1.2 Страхование от несчастных случаев

.1.3 Страхование жизни на случай смерти с возмещением премий

.1.4 Смешанное страхование. Страхование к бракосочетанию

.1.5 Пожизненное страхование

.2 Имущественное страхование

.2.1 Страхование автомобиля от угона и ущерба

.2.2 Страхование квартиры физического лица (несущие конструкции)

.2.3 Страхование при строительстве и реконструкции производственных зданий

.2.4 Страхование товарных запасов на складе

.2.5 Страхование строений (дачные дома и бани)

.3 Страхование ответственности

.3.1 Страхование строительной компании

.3.2 Страхование ответственности грузоперевозчика

.3.3 Страхование ответственности архитектора

.3.4 Страхование ответственности нотариуса

.3.5 Страхование ответственности врача

.3.6 Страхование ответственности водителя, работающего по найму

. Финансовый план

1. Краткая характеристика компании

Наша страховая компания ОАО «Страховая Компания SureFuture», слоган таков: «Радуйся, копи, страх разорви».

Целью деятельности ОАО «Страховая Компания SureFuture», является предоставление страховых услуг и получение прибыли в процессе этой деятельности за счет удовлетворения существующего спроса на них на рынке.

Уставной капитал страховой компании составляет 100 млн. руб., который разделен на 82 млн. обыкновенных акций номиналом 1 руб. и на 18 млн. привилегированных акций номиналом 1 руб. Общая доля компании составляет 50% и 1 акция, т.е. 50 млн. и 1 обыкновенных акций.

Наша компания представляет добровольное страхование, которое разделено на 3 вида продуктов: личное страхование, страхование имущества, страхование ответственности. Уставной капитал первоначально разделен таким образом:

личное страхование - 24 млн. руб. = 24%

имущественное страхование -66 млн. руб. = 66%

страхование ответственности- 10 млн. руб. = 10%

Во главе страховой компании стоит генеральный директор, непосредственно ему подчиняются 2 заместителя. Организационная структура нашего предприятия представлена на рис.1.

Общая численность работников предприятия составляет 18 человек.

2. Отрасли страхования

.1 Личное страхование

.1.1 Страхование на дожитие с замедленной выплатой капитала и с возвратом премий

Данный договор предусматривает замедленную выплату капитала в случае дожития застрахованного до окончания срока действия договора, т.е. выплата страховой суммы производится единовременно по прошествии определенного периода - срока действия договора. Если застрахованный не доживает до окончания срока действия договора, то выгодоприобретателю выплачивается часть страховых премий (ставка нетто).

Типовые условия:

Страхователь: физические лица от 18 до 60 лет.

Застрахованный: физические лица от 30 лет.

Выгодоприобретатель: застрахованный, страхователь, родственники застрахованного.

Страховое событие: дожитие застрахованного до конца срока действия договора.

Страховая сумма: min - 50 тыс. руб., max - 1000 тыс. руб.,

Порядок и форма уплаты страховых взносов: страховые взносы уплачиваются 1 раз при заключении договора страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения: при наступлении страхового случая страховщик обязуется выплатить страховую сумму. Если застрахованный не доживает до конца срока действия договора, то выгодоприобретателю возвращается сумма страховых премий (нетто-часть).

Срок действия договора: от 5 до 15 лет.

Таблица 1. Вероятность дожития

Лет / Срок56789101112131415300,9800,9760,9720,9680,9630,9580,9530,9480,9430,9380,933310,9800,9760,9710,9670,9620,9570,9520,9470,9420,9360,931320,9800,9750,9710,9660,9610,9560,9500,9450,9400,9350,930330,9790,9750,9700,9650,9590,9540,9490,9440,9390,9340,929340,9790,9740,9690,9630,9580,9530,9480,9430,9380,9320,927350,9780,9730,9670,9620,9570,9520,9470,9410,9360,9310,925360,9770,9710,9660,9610,9560,9510,9450,9400,9350,9280,921370,9760,9700,9650,9600,9550,9490,9440,9390,9320,9250,917380,9740,9690,9640,9590,9530,9480,9430,9360,9290,9210,913390,9740,9690,9630,9580,9530,9470,9410,9330,9250,9180,910400,9740,9680,9630,9580,9520,9460,9380,9300,9220,9150,906410,9730,9680,9630,9570,9510,9430,9350,9270,9190,9110,902420,9730,9680,9620,9560,9480,9400,9320,9240,9160,9070,898430,9730,9680,9610,9530,9450,9370,9290,9210,9120,9030,894440,9730,9660,9580,9500,9420,9340,9260,9170,9080,8990,890450,9710,9630,9550,9470,9390,9310,9220,9130,9040,8940,885460,9690,9610,9530,9440,9360,9270,9180,9090,8990,8900,879470,9660,9580,9500,9410,9320,9230,9140,9040,8950,8840,873480,9630,9550,9460,9370,9280,9190,9090,9000,8890,8780,867490,9600,9510,9420,9330,9240,9140,9050,8940,8830,8720,860500,9580,9490,9400,9310,9210,9110,9000,8890,8780,8660,852510,9570,9480,9380,9280,9180,9080,8970,8850,8730,8590,844520,9560,9460,9360,9260,9150,9040,8920,8800,8670,8510,835530,9540,9440,9340,9230,9120,9000,8880,8740,8580,8430,827540,9520,9420,9310,9200,9080,8950,8810,8660,8500,8340,818550,9510,9400,9280,9160,9040,8900,8740,8580,8420,8250,804560,9490,9370,9250,9120,8980,8820,8660,8500,8330,8120,790570,9460,9340,9210,9070,8910,8740,8580,8410,8200,7980,776580,9430,9300,9160,8990,8830,8660,8490,8280,8060,7840,762590,9400,9260,9090,8920,8760,8590,8370,8140,7920,7700,747600,9360,9190,9020,8850,8680,8460,8230,8010,7780,7550,726

Таблица 2. Ставка - нетто, %

Лет / Срок567891011121314153080,3480,0179,6779,3478,9678,5578,1477,7377,3176,9076,483180,3380,0079,6679,2878,8778,4578,0477,6277,2176,7976,373280,3279,9879,6079,1978,7778,3677,9477,5277,1076,6876,263380,3179,9379,5179,1078,6878,2677,8477,4176,9976,5776,143480,2679,8479,4279,0078,5878,1677,7377,3176,8876,4676,033580,1779,7579,3378,9178,4878,0677,6377,2076,7876,3575,823680,0879,6679,2378,8178,3877,9577,5377,1076,6676,1475,513779,9979,5779,1478,7178,2877,8577,4276,9976,4675,8375,203879,9179,4879,0578,6178,1877,7577,3176,7876,1575,5274,883979,8579,4278,9978,5578,1277,6877,1576,5175,8875,2474,604079,8479,4078,9678,5378,0977,5576,9176,2775,6374,9974,294179,8279,3878,9478,5077,9677,3276,6876,0375,3974,6873,984279,8079,3678,9278,3777,7377,0876,4475,7975,0874,3773,664379,7979,3478,7978,1577,5076,8576,1975,4874,7774,0673,344479,7779,2278,5777,9277,2676,6175,8975,1874,4673,7372,954579,6579,0078,3477,6877,0276,3175,5874,8674,1373,3572,554679,4378,7778,1177,4576,7276,0075,2774,5473,7572,9572,094779,2178,5477,8777,1576,4275,6974,9574,1673,3572,4971,614878,9878,3177,5876,8576,1175,3774,5773,7672,8972,0171,074978,7578,0177,2876,5475,7974,9974,1873,3072,4271,4770,515078,5577,8177,0776,3275,5174,6973,8172,9271,9671,0069,895178,4677,7176,9576,1375,3174,4273,5272,5671,5870,4769,215278,3677,6076,7775,9475,0474,1473,1772,1871,0669,7968,515378,2577,4276,5975,6874,7773,7972,8071,6670,3869,0967,795478,0977,2476,3375,4174,4273,4272,2870,9869,6868,3767,045577,9777,0576,1275,1274,1172,9671,6570,3469,0167,6765,945677,7876,8475,8374,8273,6572,3371,0169,6768,3266,5664,805777,5976,5775,5474,3673,0371,6970,3468,9867,2165,4363,645877,3276,2875,0973,7572,4071,0369,6567,8766,0764,2762,455977,1075,9074,5473,1771,7970,4068,6066,7864,9663,1261,286076,7375,3673,9772,5871,1769,3567,5165,6763,8161,9559,54

Средняя ставка - 75,387%

2.1.2 Страхование от несчастных случаев

Данный договор предусматривает выплату страховщиком определенной суммы застрахованному либо выгодоприобретателю (при смерти застрахованного), если с застрахованным случится несчастный случай, который приведет к временной нетрудоспособности, временной или постоянной инвалидности либо к смерти застрахованного. Сумма, выплачиваемая при этом, зависит от тяжести физического повреждения. При инвалидности или смерти выплачивается 100% страховая сумма.

Типовые условия:

Страхователь: физические лица от 18 до 60 лет.

Застрахованный: физические лица от 18 до 60 лет.

Выгодоприобретатель: застрахованный, страхователь, родственники застрахованного.

Страховое событие: физическое повреждение, следствием которого является временная инвалидность, постоянная инвалидность или смерть.

Страховая сумма: min - 3 тыс. руб., max - 50 тыс. руб., средняя - 20 тыс. руб.

Порядок и форма уплаты страховых взносов: страховые взносы уплачиваются 1 раз при заключении договора страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения: при наступлении страхового случая страховщик обязуется выплатить страховую сумму.

Срок действия договора: 1 год.

Таблица 3. Вероятность несчастного случая

Лет Лет 180,01586410,032190,01596420,032200,01753430,032210,01897440,033220,0163450,033230,01495460,033240,02314470,033250,0233480,034260,02346490,041270,02362500,049280,02378510,05290,02394520,05300,02411530,051310,02427540,056320,02444550,057330,02461560,057340,02478570,058350,02495580,064360,02513590,065370,0253600,071380,02831 390,03129 400,03153

Таблица 4. Ставка - нетто, %

ЛетЛет180,79275411,588190,79815421,6200,87634431,613210,94856441,625220,81515451,638230,74731461,65241,15722471,663251,16506481,676261,17297492,065271,18096502,464281,18902512,493291,19716522,521301,20538532,55311,21368542,795321,22207552,833331,23053562,872341,23908572,912351,24771583,192361,25643593,243371,26524603,548381,41571 391,56467 401,57645

Средняя ставка - 1,6981%

2.1.3 Страхование жизни на случай смерти с возмещением премий

Данный договор предусматривает выплату страховой суммы выгодоприобретателю после смерти застрахованного, если смерть наступает в течение срока действия договора. Если застрахованный продолжает жить после окончания действия договора, то ему выплачивается часть страховых премий.

Типовые условия:

Страхователь: физические лица от 18 до 60 лет.

Застрахованный: физические лица от 30 до 50 лет.

Выгодоприобретатель: страхователь, родственники застрахованного.

Страховое событие: наступление смерти застрахованного в течение срока действия договора.

Страховая сумма: min - 50 тыс. руб., max - 2000 тыс. руб.,

Порядок и форма уплаты страховых взносов: страховые взносы уплачиваются 1 раз при заключении договора страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения: при наступлении страхового случая страховщик обязуется выплатить страховую сумму выгодоприобретателю. Если застрахованный доживает до указанного в договоре возраста, то застрахованному возвращается сумма страховых премий (нетто-часть).

Срок действия договора: 5 - 15 лет.

Таблица 5. Вероятность смерти

Лет / Срок56789101112131415300,0200,0240,0280,0320,0370,0420,0470,0520,0570,0620,067310,0200,0240,0290,0330,0380,0430,0480,0530,0580,0640,069320,0200,0250,0290,0340,0390,0440,0500,0550,0600,0650,070330,0210,0250,0300,0350,0410,0460,0510,0560,0610,0660,071340,0210,0260,0310,0370,0420,0470,0520,0570,0620,0680,073350,0220,0270,0330,0380,0430,0480,0530,0590,0640,0690,075360,0230,0290,0340,0390,0440,0490,0550,0600,0650,0720,079370,0240,0300,0350,0400,0450,0510,0560,0610,0680,0750,083380,0260,0310,0360,0410,0470,0520,0570,0640,0710,0790,087390,0260,0310,0370,0420,0470,0530,0590,0670,0750,0820,090400,0260,0320,0370,0420,0480,0540,0620,0700,0780,0850,094410,0270,0320,0370,0430,0490,0570,0650,0730,0810,0890,098420,0270,0320,0380,0440,0520,0600,0680,0760,0840,0930,102430,0270,0320,0390,0470,0550,0630,0710,0790,0880,0970,106440,0270,0340,0420,0500,0580,0660,0740,0830,0920,1010,110450,0290,0370,0450,0530,0610,0690,0780,0870,0960,1060,115460,0310,0390,0470,0560,0640,0730,0820,0910,1010,1100,121470,0340,0420,0500,0590,0680,0770,0860,0960,1050,1160,127480,0370,0450,0540,0630,0720,0810,0910,1000,1110,1220,133490,0400,0490,0580,0670,0760,0860,0950,1060,1170,1280,140500,0420,0510,0600,0690,0790,0890,1000,1110,1220,1340,148

Таблица 6. Ставка - нетто, %

Лет / Срок56789101112131415301,1311,3601,5881,8182,0742,3552,6372,9193,2023,4863,771311,1391,3691,5991,8562,1382,4222,7052,9893,2743,5603,846321,1471,3781,6361,9202,2042,4892,7743,0603,3473,6343,922331,1551,4141,6981,9842,2702,5562,8443,1323,4203,7093,999341,1891,4751,7612,0492,3362,6252,9143,2043,4943,7854,077351,2491,5361,8252,1142,4032,6942,9853,2763,5693,8624,220361,3091,5991,8892,1802,4712,7633,0563,3503,6444,0044,431371,3701,6611,9532,2462,5392,8333,1283,4243,7854,2144,645381,4311,7242,0182,3132,6082,9043,2013,5643,9954,4274,861391,4671,7622,0582,3552,6532,9513,3163,7484,1834,6185,055401,4781,7762,0742,3732,6723,0393,4753,9114,3494,7885,265411,4891,7892,0902,3912,7603,1973,6364,0764,5174,9975,478421,5001,8032,1052,4762,9163,3573,7994,2434,7255,2105,696431,5121,8162,1892,6313,0753,5193,9664,4504,9375,4265,917441,5231,8982,3432,7893,2363,6844,1724,6615,1535,6466,182451,6042,0512,4992,9483,3993,8894,3824,8765,3725,9116,452461,7552,2052,6573,1113,6034,0984,5955,0945,6366,1806,769471,9082,3622,8183,3143,8114,3114,8125,3575,9056,4977,093482,0632,5223,0203,5204,0234,5275,0755,6256,2216,8207,467492,2212,7223,2253,7314,2384,7895,3425,9416,5447,1947,849502,3532,8603,3683,8794,4344,9915,5946,2016,8567,5158,270

Среднее значение - 3,401%

2.1.4 Смешанное страхование. Страхование к бракосочетанию

Данный договор предусматривает выплату при наступлении события - бракосочетания детей/внуков застрахованного. Премии уплачиваются до окончания срока страхования или до дня смерти застрахованного, если она происходит раньше.

Типовые условия:

Страхователь: физические лица от 35 до 60 лет.

Застрахованный: физические лица от 35 до 60 лет.

Выгодоприобретатель: сын или дочь застрахованного

Страховое событие: вступление в брак до 35 лет выгодоприобретателя

Страховая сумма: min - 50 тыс. руб., max - 200 тыс. руб.,

Порядок и форма уплаты страховых взносов: страховые взносы уплачиваются раз при заключении договора страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения: при наступлении страхового случая страховщик обязуется выплатить страховую сумму выгодоприобретателю.

Срок действия договора: 17-30 лет.

Таблица 7. Вероятность дожития до 35 и бракосочетания

Год 50,4728220,4950360,47436230,4963870,47616240,4976280,4773250,4995490,47845260,501100,47961270,503110,48078280,505120,48197290,507130,48318300,509140,4844310,512150,48563320,514160,48688330,516170,48814340,518180,48942350,52190,49071200,49202210,49346

Таблица 8. Ставка-нетто, %

Ставка 524,585624,667724,76824,819924,8791024,941125,0011225,0621325,1251425,1891525,2531625,3181725,3831825,45

Средний - 25,01%

2.1.5 Пожизненное страхование

Данный договор имеет срок действия до окончания жизни застрахованного. При наступлении смерти застрахованного в течение всей его жизни выгодоприобретателю выплачивается страховая сумма.

Типовые условия:

Страхователь: физические лица от 18 лет

Застрахованный: физические лица от 18 лет

Выгодоприобретатель: застрахованный, страхователь, родственники застрахованного.

Страховое событие: смерть застрахованного

Страховая сумма: min - 100 тыс. руб., max - 300 тыс. руб.,

Порядок и форма уплаты страховых взносов: страховые взносы уплачиваются 1 раз при заключении договора страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения: при наступлении страхового случая - смерти страховщик обязуется выплатить страховую сумму.

Срок действия договора: до конца жизни

Определим распределение вероятности наступления страхового события - смерти застрахованного, используя данные дожития застрахованного определенного возраста до средней продолжительности жизни человека. При. Для мужчин она составляет 56 лет, для женщин - 72 года, поэтому отдельно будем рассчитывать вероятность смерти для женщин и для мужчин.

Таблица 9.1 Вероятность недожития мужчин до 56 лет

180,17419190,172200,16979210,16736220,16472230,16244240,16035250,1571260,15381270,15049280,14713290,14374300,14031310,13684320,13333330,12979340,12621350,12258360,11892370,11521380,11146390,10725400,10257410,09783420,09303430,08816440,08323450,07824460,07318470,06806480,06286490,0576500,05107510,04321520,03519530,02701540,01867550,00944

Таблица 10.1 Ставка-нетто для мужчин, %

189,754199,632209,508219,372229,224239,097248,98258,797268,613278,427288,239298,049307,857317,663327,467337,268347,067356,865366,659376,452386,242396,006405,744415,478425,21434,937444,661454,382464,098473,811483,52493,225502,86512,42521,971531,513541,046550,529

Средняя ставка - 6,122%

Таблица 9.2 Вероятность недожития до 72 лет женщин.

180,365190,364200,362210,36220,358230,356240,355250,352260,35270,347280,344290,342300,339310,337320,334330,331340,328350,326360,323370,32380,317390,314400,31410,307420,303430,299440,295450,291460,288470,284480,28490,276500,271510,265520,258530,252540,246550,239560,231570,224580,216590,208600,199610,19620,18630,169640,158650,144660,129670,112680,095690,077700,053710,027

Таблица 10.2. Ставка-нетто для женщин, %

1820,451920,362020,262120,162220,042319,952419,862519,722619,572719,432819,292919,143018,993118,843218,693318,543418,393518,233618,073717,913817,753917,574017,374117,174216,964316,754416,544516,324616,14715,884815,664915,435015,155114,815214,475314,125413,765513,365612,955712,545812,115911,646011,166110,626210,07639,454648,821658,075667,202676,289685,333694,332702,971711,53

Средняя ставка - 14,93%.

Сведем все полученные результаты по личному страхованию.

Таблица 11. Сводная таблица по личному страхованию

Виды договоровКол-во договоровСтраховая суммаСтавка-нетто в %Ставка-нетто в руб. 1. на дожитие5150000075,3872261612.н.случай765153000001,6981339,623.смерть1248000003,401136044.бракосочет.10100000025,01250105.пожизненное9135000010,52615789ИТОГО239500001946063,30,081255253

2.2 Имущественное страхование

договор имущественный страхование ответственность

2.2.1 Страхование автомобиля от угона и ущерба

Возраст автомобиля не более 5 лет.

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 450 000 руб. (от 200 000 до 1 000 000 руб.)

Тарифная ставка - 9%

Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

·угон

·столкновение, наезд, опрокидывание, возгорание в результате ДТП

·пожар

·битьё стекол

·пожар, взрыв и удар молнии

·злоумышленные противоправные действия третьих лиц, если виновато третье лицо

·кража отдельных элементов автомобиля

2.2.2 Страхование квартиры физического лица (несущие конструкции)

Кроме квартиры, находящееся в аварийном состоянии, средней площади до 100 м2, в доме, возраст которого не менее 8 лет.

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 1 000 000 руб. (от 800 000 до 3 000 000 руб.)

Тарифная ставка - 0,7%

Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

·аварии, в результате которых повреждены несущие конструкции;

·взрыв;

·пожар;

·землетрясение, стихийные бедствия.

·противоправные действия 3 лиц.

2.2.3 Страхование при строительстве и реконструкции производственных зданий

Объекты страхования: оборудование стройплощадки и материалы

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 5 000 000 руб. (от 3 000 000 до 10 000 000 руб.)

Тарифная ставка - 0,20%

Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

·повреждение материалов, оборудования, техники, строящихся и готовых частей объекта в результате:

üпожара;

üстихийные бедствия;

üошибки в проектировании;

üошибки персонала.

üпротивоправных действий 3 лиц.

2.2.4 Страхование товарных запасов на складе

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 400 000 руб. (от 150 000 до 1 000 000 руб.)

Тарифная ставка - 4,5%

Порядок выплаты страхового возмещения: после установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

·пожар;

·кража с незаконным проникновением и ограблением;

·бой оконных стекол;

·злоумышленные действия 3 лиц (хулиганство, вандализм, терроризм)

.2.5 Страхование строений (дачные дома и бани)

Кроме строения, находящегося в аварийном состоянии.

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 450 000 руб. (от 150 000 до 900 000 руб.)

Тарифная ставка - 0,3%

Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

·неправомерные действия 3 лиц;

·взрыв;

·пожар;

·землетрясение, стихийные бедствия.

Таблица 12. Сводная таблица по имущественному страхованию.

Виды договоровКол-во договоровСтраховая суммаСтавка-нетто в %Ставка-нетто в руб. 1. «автомобиль»44450 0009405002. «квартира физ.лица»151 000 0000,770003. «строит. & реконстр.»45 000 0000,2100004. «товар на складе»12400 0004,5180005. «дач. дом & баня»14450 0000,31350ИТОГО 6590000021619000,032805766

2.3 Страхование ответственности

.3.1Страхование строительной компании

Строительная компания №2.

Объект страхования: краны.

Страховые события: обрушение части конструкций при проведении строительных работ.

Страховая сумма - 1 000 000р.

Страховой тариф - 0,5%

Срок действия договора - 1 год.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

2.3.2Страхование ответственности грузоперевозчика

Страховые события: гибель и/или повреждение груза, просрочка при доставке груза.

Страховая сумма - пропорциональна стоимости груза, средний - 700 000 руб.

Страховой тариф - 0,25%

Срок действия договора - на время рейсов.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

2.3.3Страхование ответственности архитектора

Страховые события: нанесение материального ущерба 3 лицам при неправильном проектировании здания,

Страховая сумма - 900 000 руб. (от 500 000 - 2 000 000)

Страховой тариф - 2,9%

Срок действия договора - 3 года после сдачи объекта.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

.3.4Страхование ответственности нотариуса

Страховые события: причинение убытков при непреднамеренной ошибке при удостоверении сделки, оформлении наследственных прав, принятых на хранение документов.

Страховая сумма - 450 000р. Страховой тариф - 0,5%

Срок действия договора - профессиональная деятельность.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

2.3.5Страхование ответственности врача

Страховые события: причинение вреда здоровью третьих лиц.

Страховая сумма - 250 000 руб. (от 50 000 - 300 000 руб.)

Страховой тариф - 1,1%

Срок действия договора - медицинская практика врача.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

.3.6Страхование ответственности водителя, работающего по найму

Особые условия: стаж вождения не менее 5 лет

Страховые события: причинение вреда здоровью третьих лиц, причиненный водителем, работающим по найму.

Страховая сумма - 250 000 руб.

Страховой тариф - 0,89%

Срок действия договора - 1 год.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

Таблица 13. Сводная таблица по страхованию ответственности

Виды договоровКол-во договоровСтраховая сумма, руб.Ставка-нетто в %Ставка-нетто в руб. 1.строит. компания11 000 0000,550002. «архитектор»1900 0002,9261003. «нотариус»3450 0000,522504. «грузоперевозчик»5400 0000,2510005. «врач»13250 0001,127506. «водитель»6250 0000,892225ИТОГО 10000000 91950 0,009195

3. Финансовый план

.Аквизиционные расходы:

а) Затраты на продвижение:

реклама в газете/журнале (модульная реклама) 1 раз в месяц в течение года 3 000 руб.*12=36 000 руб.

разработка и ведение сайта = 9 000 руб.

б) Затраты на медицинское освидетельствование 5000 руб./договор = 60 000 руб.

Итого аквизиционные расходы: 105 000 руб.

2. Инкассовые расходы:

а) количество договоров - 919, в день - 3,82, нужно 3 агента.

Зарплата страховых агентов 3*9 000*12=324 000 руб. (штатные)

Зарплата внештатных агентов 2*5 000*12=120 000 руб.

ЕСН=0,26*444 000=115 440 руб.

б) затраты на полисы: 10 руб./договор*919*1,35=12405,5 руб.

Итого инкассовые расходы: 571 840 руб.

3. Ликвидационные расходы:

а) Число страховых событий в год: 44. Следовательно, нужен 1 эксперт.

Зарплата эксперта 8 000*12=96 000 руб.

ЕСН=96 000*0,26=24 960 руб.

Командировочные расходы 0,5*96 000=48 000 руб.

б) Внешние эксперты 0,6*96 000=57 600 руб.

Итого ликвидационные расходы: 226 560 руб.

4. Накладные расходы:

Итого накладные расходы 271 020 руб.

Итого расходы на ведение дела: 1 174 420 руб. (20,9% от страховых взносов).

5. Цена 1 договора:

1 174 420 / 919 = 1 277 руб./договор

Таблица 14. Формирование ставки брутто

Виды договоровКол-во договоровСтраховая сумма, руб.Ставка нетто, %Ставка нетто, руб./договорНакладные расходы, руб./договорСтавка брутто, руб./договорСтавка брутто, %Личное 1. Дожитие530000075,38722616147425,9617288664,3696,22145392. Смерти124000003,401136042852,758817363,6924,3409230333.Смешанное/бракосочетание1010000025,01250105244,59731921,9331,921930334. От несчастных случаев765200001,689337,870,83666431,156662,15578335. Пожизненное915000010,526157893299,90120141,50113,42766733Итого:801 58894,05516358522,64 Имущественное 1. Страхование строений151 000 0000,770001467,98934,56670,8934566672. Страхование транспорта444500009405008492,8551692,8511,48733. Страхование СМР45 000 0000,210000209012756,6670,2551333334. Страхование имущества физических лиц144500000,31350283,0951723,0950,382915. Страхование имущества юридических лиц154000004,5180003774,622974,65,74365Итого:92 16108,44598081,778 Ответственности 1. Грузоперевозчиков3400 0000,2510002091275,66670,3189166672. Нотариусов34500000,52250471,8252871,8250,6381833333. Врачей122500001,12750576,6753510,00831,4040033334. Водителей62500000,892225466,58252839,91581,1359663335.Архитекторов19000002,9261005473,1733313,173,7014633336. Строительных компаний110000000,5500010456378,33330,637833333Итого:26 8242,252550188,919 ИТОГО919 83244,75266506793,34

Таблица 15. Сводный финансовый отчет

Виды договоровКол-во договоровСтраховая сумма, руб.Ставка брутто, %Страховые взносы, руб.Накладные расходы на договора данного вида, руб.Основные расходы, руб.Прибыль от страховой деятельности, руб.Личное 1. Дожитие530000096,2211443321,8237129,8085113080575387,0002. Смерти124000004,341208364,3134233,105616324810883,2003.Смешанное/бракосочетание1010000031,922319219,352445,9725010016673,3334. От несчастных случаев765200002,156329834,8454190,044925841717227,8005. Пожизненное915000013,428181273,5129699,1091421019473,400Итого:801 2482013,847174138,181944671129644,733Имущественное 1. Страхование строений1510000000,893134018,522018,51050007000,0002. Страхование транспорта4445000011,4872274485,4373685,41782000118800,0003. Страхование СМР450000000,25551026,6678360400002666,6674. Страхование имущества физических лиц144500000,38324123,333963,33189001260,0005. Страхование имущества юридических лиц154000005,7443446195661927000018000,000Итого:92 0,0002828272,91481976,942215900147726,667Ответственности 1. Грузоперевозчиков34000000,31938276273000200,0002. Нотариусов34500000,6388615,4751415,4756750450,0003. Врачей122500001,40442120,16920,1330002200,0004. Водителей62500001,13617039,4952799,49513350890,0005.Архитекторов19000003,70133313,175473,17261001740,0006. Строительных компаний110000000,6386378,333310455000333,333Итого:26 7,8363663111293,5718280,24872005813,333ИТОГО919 283184,733

Вывод: Из данных таблицы 15 можно увидеть, что за отчетный год компания получила прибыль от страховой деятельности в размере 283 184,733 руб. При этом 52% прибыли она получила за счет заключения договоров страхования имущества, 45% - за счет договоров личного страхования и 2% за счет договоров страхования ответственности. Это является положительным результатом работы компании на рынке страховых услуг, однако относительно страхования ответственности необходимо пересмотреть процентные ставки.

6. Инвестиционная деятельность

Таблица 16

НазваниеКомпании% в портфелеОбщая сумма, руб.Доходность, %Прибыль, руб.государственные ЦБ 14%23607610,524787,93муниципальные ЦБ 15%2529389,8724964,99Банковский вкладХоум Кредит28,00%6407771276893,18Корпоратив. облигации (5 юр. лиц)ЛУКОЙЛ, РЖД, Система, Транснефть, Башнефть23,00%38783811,745377,1Инвестиции. Паи ПИФ (Тройка-Диалог телекоммуникации)10%168625306,9517511,4ИТОГО 1686254 689534,6

Таким образом, подводя итог инвестиционной деятельности, куда были направлена часть суммы страховых взносов по личному страхованию, кроме страхования от несчастных случаев и страхования бракосочетания, прибыль за год составила 689 534,6 руб.